如何做好家庭保险理财方案

家庭理财就是管理整个家庭的财富，进而提高财富效能的经济活动。通俗的来说，理财就是打理钱财，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。如何做好整个家庭的保险理财方案可是当家之人所要学习的一门重要课程。

保险理财方案介绍

保险理财方案的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。

保险理财方案是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导(追求极大化目标)、以会计学为基础(客观忠实记录)、以财务学为手段(计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡)的边缘科学。既然家庭理财是门科学，我们就必须以科学、理性的态度来对待它。只有这样，才能达到理财的目标。

家庭财产风险与婚姻及家庭状况密不可分

一个未婚的女性，她可以全权去分配自己的钱财，完全没有后顾之忧，因此，不少独身女性都会选择较高回报的财富增值方案。但是，当一个女性已婚的话，她所考虑的，就会牵涉到丈夫以及子女等方方面面的问题。这样，她们就应该先寻求稳定，风险系数也需要略微调低。

很多人都抱有这种想法。觉得自己收入不错，不会理财也无所谓。其实不然，要知道理财能力跟挣钱能力往往是相辅相成的，一个有着高收入的人应该有更好的理财方法来打理自己的财产。

有些人认为，自己虽然不懂保险理财方案，但也不会每月都把钱花光，有时还能剩出些钱，因此不需要理财。这种观点是不正确的，无论你的收入是否真的很充足，都有必要理财。因为收入越高，理财决策失误造成的损失也就更大。合理的保险理财方案能增强你和你的家庭抵御意外风险的能力，也能使你的生活质量更高。

如何做好家庭保险理财方案

所谓家庭理财从概念上讲，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。简而言之，保险理财方案就是利用企业理财和金融得方法对家庭经济(主要只家庭收入和支出)进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来 讲，合理的保险理财方案也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。

从技术的角度讲，保险理财方案就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设备，外出旅游，大到买车、购屋、储备子女的教育经费，直至安排退休后的晚年生活等等。就保险理财方案的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定家庭理财目标;其次是掌握现时收支及资产债务状况;最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。

制定保险理财方案需要掌握一定的步骤，只有经过特定程序、分析具体情况、制定切合实际的保险理财方案，才能一步一步的实现规划。下面为您介绍的是制定保险理财方案的一般步骤，您可酌情参考。

1.拟订财务目标：每个人的情况都不一样，但一般可以划分为长、中、短期目标。只要长期目标很明确，中短期的安排就会很清楚，而且长期目标本身也要排出优先级，再一一加以实现。

2.列出现有财务状况：除了拟定未来的目标之外，还要检查自己现有的财富，两者之间的差距，就要在这段时间利用保险理财方案来弥补。要建立一个财务数据的档案，里面包括您或家庭的现在资产、负债、收入、费用等所有与钱有关的资料。

3.诊断现有财务状况：将第二步骤搜集整理好的资料，用保险理财方案的观点加以分析，找出自己的强项及弱点，如您是否在日常生活中不经意的支出太多，既没有效用又会浪费一笔可观的金额?您的投资是否与阶段性的目标相符?您是否没有将闲钱好好地规划，而任通货膨胀将其价值侵蚀?凡此种种，都应在这个步骤中明确。

4.为财务状况开处方：坐而言不如起而行。确定了自己的风险属性，然后就可以进行投资品种、投资时机地选择了。可以根据投资者本身对收益的要求、自身的风险承受能力以及市场形势的分析判断进行有效的大类资产比例划分。