第一次买保险，该怎么买最合适？

人生有许许多多的第一次，买保险也不例外。对于很多初次接触保险的人来说，买保险可能是一大难题，在没有经验的情况下十分害怕买错了保险。

我们通过对很多消费者进行调查了解后发现，第一次买保险时，大家主要有四大疑惑：为什么需要买保险？买哪些险种比较合适？买保险的注意事项有哪些？如何规划出一份合理的保障方案？

所以，今天就围绕着这四大问题，来为大家讲一讲第一次如何买保险。

1、为什么需要买保险？买哪些险种比较合适？

大家在买保险之前，首先要明确一点：为什么要买保险？其实，买保险的本质是，在风险来临时能为大家提供保障。

所以，我们先来看看生活中通常会面临哪些风险：

①疾病风险

由于社会环境、饮食健康等原因，大病发生率逐年提升，越来越多的人都面临着大病风险。如果不幸罹患重疾，高额治疗费用，疗养期间收入中断很可能让许多普通家庭因病致贫。所以，一旦罹患大疾，将会对家庭经济造成严重打击，我们不得不提前完善大病风险保障。

而且，重疾年龄覆盖面不断扩大，无论是老人、小孩还是中年人都有可能患大病。再加上生活中的各类小病小痛也是不断发生的，因此每一个都需要完善疾病风险保障。

而属于健康险范畴的重疾险和医疗险，主要作用就是用来完善疾病风险保障的。

重疾险属于给付型保险，达到合同约定的状态就可以获得一笔赔付金，赔付金不限用途，可以用来疾病治疗或弥补家庭经济损失；而医疗险属于报销型保险，可以对疾病相关的治疗费用进行报销，能用来弥补社保的不足。

我们通常会建议大家，医疗险和重疾险搭配投保，形成完善的大病保障方案。其中，医疗险用来治病，重疾险的赔付金用来维系家庭经济开支，保障更全面，能尽量减低罹患大病对家庭造成的损失。

不过，对于身体状况不好或年龄过大的人群来说，如果买不到合适的重疾险和医疗险，则更推荐配置健康告知更宽松，投保范围更广的防癌险和防癌医疗险。

②意外风险

如不幸意外伤残，治疗费用、复健及疗养费用将是一大笔开支。 康复期间收入中断，将对家庭财务状况产生重大影响。

而无论是小孩子还是年轻人或中老年人，意外风险都是很高的。

所以，一份高杠杆、保障范围广的意外险是必不可少的。意外险通常没有健康告知，且投保条件很宽松，各个年龄段的人群都很容易找到适合自己的意外险产品。

③身故风险

一般情况下，一个家庭中承担着重要家庭经济责任的人，身上的压力都是很大的，如果他们在上有老，下有小的责任期内不幸身故，将留下维持家庭生活水平、偿还债务、子女教育、父母赡养等未尽的责任，整个家庭的后续生活可能都难以为继。

而寿险的保障责任非常简单，一般只有保障身故或全残。无论被保人是因疾病还是意外出险，保险公司都会根据合同约定进行赔付，赔付金将交给保单的受益人。家庭顶梁柱作为家里的经济支柱，寿险配置是最基本的。一旦经济支柱因为疾病或意外不幸身故，必定给所有家庭成员的生活带来严重影响，尤其是小孩的教育和老人的养老，有一份寿险就多了一重保障。

而小孩和老人，都是家庭中的重要成员，但一般情况下是不承担经济责任的，所以无需配置寿险。而且寿险价格不低，给他们购买寿险不仅没法给他们带来更好的保障，还会占用家庭开支，影响家庭其他成员的保险配置需求。

2、买保险的注意事项有哪些？

①小大人，后小孩

以家庭成员配置保险为例，每个人都应该配置保险，但许多家庭由于预算等原因无法一次性落实整个家庭的保障，这时就要遵循“先大人后小孩”的原则，先以家庭经济支柱的保障为主。

家庭责任越大的人，承担的风险也越大，需要优先保障。只有家庭经济支柱有所保障，才能保障家中老人、小孩的正常生活。

很多人第一次买保险，都是为孩子买的。但是，对家庭来讲，大人平安才是孩子健康成长的前提，大人保险没有配置前，谨慎为孩子购买保险。

②控制保费支出比例

通常情况下，我们建议大家在买保险时，家庭成员的保费预算不要超过家庭年收入的10%。大家买保险要适度，买保险很重要，但是不要因为买保险而对正常的家庭生活产生太大的影响。不过这个比例也并非标答，大家可以根据自己家庭的收入情况和保障需求来灵活调整。

③投保时，做好如实告知工作

健康险通常对被保人的身体状况是有一定要求的，大家在投保此类产品时，要注意健康告知的内容，对保险公司问到的内容要进行真实、客观的回答。当因为投保时如实告知，不仅是投保人的义务，同时也是后期顺利理赔的重要环节，未如实告知将影响出险后的理赔。因此，为了避免以后因为此事产生理赔纠纷，在投保时一定要做好如实告知工作。

所以，买保险要趁早。趁着还年轻、身体健康，提前给自己购买保险，不要等到年纪过大或患病后再购买，到时买不到合适的产品，再后悔也来不及了。

3、高性价比的保障方案推荐

根据前文提到的配置保险的一些原则，我们以30岁男性为例，搭配了一套性价比很不错的保障方案。大家在买保险时，可以参考这个方案的配置思路：

每年保费仅需3689元，30岁男性就可以配齐四大刚需险种，而且各方面的保障都很全面，性价比是很不错的。接下来，我们具体分析一下这套保障方案的配置思路：

▲重疾保障

完美人生守护典藏版对重疾可6次递增赔付，而且对中症、轻症、原位癌都可多次赔付，还有身故保障，疾病、身故保障都很充足。

▲医疗保障

考虑到男性的癌症发病率较高，选择了尊享e生2020版，这款产品不仅可以提供一般医疗300万、重疾医疗300万，还对质子重离子医疗和癌症院外特定药品费用有额外保障，癌症保障非常充足。

▲意外保障

顶梁柱成人综合意外2.0对意外身故/伤残保障10万元，意外医疗1万，另外还有特定交通意外保障，最高50万，救护车费用也能报销。每年仅需100元，就能买到十分全面的意外保障，性价比很高。

▲身故保障

臻爱优选定期寿险的性价比很高，每年五百多元，就可以获得身故全残/全残保障金50万。选择保障至60岁，确保了经济责任重大的人生关键年龄段的保障很充足。

总之，大家在买保险时，首先要分析自身的风险需求，确定保费预算，再根据实际情况来挑选合适的保险产品，以及搭配保障方案。多款产品组合搭配投保，保障更全面，性价比也更高。