2012年银行保险存在的问题分析

就在几年前，人们还习惯于向被称为“跑街先生”的代理人购买寿险类的保单，现在银行代理渠道快速跃升为人身险销售的重要支柱，银行保险保费收入占到半壁江山。这也在一定程度上满足了银行客户的综合理财保障需求。随着中国老龄化人群的增多和家庭收入的不断增长，加上目前保险的渗透率仍处于低位，人们的保险需求不断扩大。 即便如此，银行保险的发展还是暴露出一些问题。本文将为您介绍2012年银行保险发展中存在的问题有哪些。

2012年银行保险少数业务员出现误导客户行为

银行保险设计较为简单易懂，购买方便，发展很快，但渠道的特点也决定了它也具有保障功能不强、偏重分红收益的特点。与此同时，在保险公司盲目追求规模、注重“跑量”的销售考核指标下，少数业务人员出现误导客户行为，“存单变保单”就是最突出的一种，一些老年人、低收入者明明来银行存定期储蓄的，出门时却带着所谓的“比定期利息更高一些的存款和附赠的一份保单”回了家，其实是误买了在银行销售的保险产品。等到急着用钱想提前支取，或是第二年接到续缴保费的通知，客户方知上当，愤然投诉。

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银行保险销售误导乱象：专挑老人洗脑

辽宁省丹东市的孙大爷已经七十多岁了，五年前的一天，他去当地的农业银行凤城支行存钱。一进门，就被四五个农行的工作人员围住了，她们特别热情的向孙大爷推销一款某保险公司推出的保险产品，并且告诉孙大爷，同样是存钱，这款产品不仅享受最高的利息，五年之后还能有分红，比存定期划算。

据孙大爷回忆，当时推销人员跟他说的特别好，保证利息是最高的，还肯定会有分红。孙大爷心想，毕竟是农业银行的工作人员，他们所说的话应该是有保证的。办理了存款之后，孙大爷并没有马上拿到存单，一周之后，一张存折和保险单交到了孙大爷手里，存折上写着存款金额，以及五年后分红几个字，而保险单也只是有一些简单的条款，并没有明确写明利息是多少，分红又是多少，也没有任何的风险提示。孙大爷希望到时候真的可以拿到比较可观的利息和分红。五年之后当孙大爷想取回这笔钱的时候，一切却都变了样。孙大爷听到这样的结果，非常生气，存款时明明说好有利息和分红，怎么现在什么都没了。他找到银行理论，一位姓尹的工作人员负责和孙大爷沟通这件事情。尹先生联系孙大爷，告诉他分红是不会有了，但是可以按照五年前的利息和本金一起给他，钱最快可以10月31号到账。尽管孙大爷觉得被骗，但是也答应了协商的结果。可是没过几天，他又接到了电话，对方告知孙大爷，他的那笔存款，不只没有分红，连利息也不会达到5年前定期利率的程度，至于利息会有多少，还需要上报到总部进行协商。而利息和本金交付的时间是11月15号到20号之间，这比农行工作人员尹先生承诺的10月31号，又晚了15天。

什么是银行保险？

银行保险的定义有狭义和广义之分，分别代表了其在不同发展阶段的不同内涵。狭义的银行保险是指保险公司通过银行、邮政网点以及其他金融机构依靠传统销售渠道和现有客户资源销售保单、代收保险费等，目前国内银行保险合作主要是这种方式。广义的银行保险是指保险公司和银行采用一种相互渗透和融合的战略，将银行和保险等多种金融服务联系在一起，并通过客户资源的整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品服务，以一体化的经营形式来满足客户多元化的金融服务需求。