家庭如何购买财产保险

在保险领域，意外风险不仅局限于人身意外，对于一些实体也存在意外的风险，例如房屋。据资料显示，在世界发达国家，家庭财产保险的普及率已达70%，但我国目前的家庭财产保险覆盖面还不到10%。

不少家庭的生活品位、质量、档次在不断提升，财产积累已经相当雄厚。自购的商品房加上各具特色的高档装修，一套住房下来少则二三十万元，多则上百万元，珠宝首饰、手提电脑、钢琴乐器、高级时装等高档消费品也纷纷走进了普通家庭，但相应的风险系数也随之增大。居民除了平时注意自身安全、加强防范灾情隐患以外，购买家庭财产保险不失为一种可靠的保障方式。

房屋保险的投保金额较大，购买时应选择交费型的险种，这类险种最大的特点是收费低，每年几百元左右，而且应以房屋的造价作为投保金额，因为在发生保险损失时，保险公司只负责赔偿修复重新建造的费用。

实际价值投保

投保人应根据自家财产的实际价值足额投保，超额投保不仅需要多付保费，发生损失后也不可能得到超额的赔偿，因为《保险法》中已有规定，财产损失后保险公司只能按照损失时的实际价值理赔。

认真阅读条款

投保拿到保单后要认真阅读保险条款。在保险条款中几乎都对哪些是可保财产、哪些是不保财产、哪些是保险责任、哪些是除外责任以及保险公司、投保人各自的权利与义务有哪些等都写得很清楚，因此投保人必须认真阅读、细细分析，对条款中生僻的名词术语和弄不懂的内容要仔细询问，直至保险员做出令人满意的解释为止。千万不能含糊其词，更不能不懂装懂，以免日后发生事故到保险公司报案索赔时发生纠纷。

及时进行核对

投保人对保险公司签发的保单要及时核对保险金额、投保财产、起保日期、特别约定，如有错误或与保险人员解释不符的，要立即通知保险公司，以便纠正和更改。

出险及时报案

投保人需要记住一点：投保的家庭财产发生事故以后，各家保险公司几乎都有共同的规定。

如发生火灾事故，应立即拨打“119”向消防部门报案，同时向保险公司报案；如发生盗窃事故，应迅速拨打“110”向公安部门报案，同时向保险公司报案。事故发生后投保人应积极抢救，采取有效措施防止灾害事故的蔓延与扩大，并保护好事故受损现场。因为家财保险条款中都已列明，发生事故后24小时之内必须向保险公司报案，同时被保险人还有财产施救和现场保护的义务。

华安“满堂福”家庭财产保险

产品特色：特别承保一般家财险不承担的特大自然灾害地震和海啸所造成的损失，保障被保险人自有、租用的房屋里的家财保障、附加盗抢、水渍，家用电器用电安全，家居玻璃意外破碎等保障，还附加第三者责任险。

华泰家庭财产保险

本产品是一款专门为家庭财产设计的产品，针对性强，保额高，涵盖了三者，盗抢，水暖管等责任。

很多人都以为购买了房贷险就不必再买家财险了。其实两者并不等同。所谓房贷险，是个人在购买房屋进行按揭时，银行为了保证还款指定购房者购买的保险，在购房者无力还款时，由保险公司代为还款。房贷险只保房子，如果发生保险事故，房屋的装修、室内的家具家电等家庭财产，都不能从保险公司得到赔偿，因而房贷险不能达到完全化解家庭财产风险的作用。所以购买一份家财险还是非常必要的。