想给孩子买保险，不知道买哪种好？

在给孩子购买保险之前，不要忘记这两件事：1.确定预算；2.确定保障需求。

有保险意识是好事，但一定要量力而行，不能因为购买保险而影响到正常的家庭生活。那么到底拿多少钱出来买保险才是合适的？

目前行业常用的方法是双十原则，即每年交的保费，控制在年收入的10%左右，对应的保额做到年收入的10倍。不过由于家庭成员和负债的不同，能拿出来的预算差异就很大，所以一定要根据实际情况来定。

双十原则是家庭总保费预算和家庭总保额，具体到每一位家庭成员身上，父母才是一个家庭中最需要保障的，父母的保障应该占总保费预算的70%-80%；孩子的保费支出只占总保费支出的20%-30%。

也就是说，一个年收入10万的家庭，可以拿1万元出来给全家配置保险，但孩子的保费最好不要超过3000元。

确定了预算，就需要来确定保障需求。

孩子3岁，逐渐摆脱父母的依赖，免不了磕磕碰碰，发生意外，另外孩子抵抗力弱，小病小痛说来就来，更怕的是重症，不仅小孩的身体遭罪，家里的负担也不小。

所以，给小孩买保险，重点考虑以下3个方面：

1.重疾险

重疾险可以弥补重大疾病带来的经济损失，建议购买带儿童特定重疾额外赔付的产品，由于目前重大疾病治疗的平均费用在30万元，考虑到后期的康复支出，保额应不低于30万元。

2.医疗险

医疗险可以弥补由于生病而产生的门诊/住院带来的经济压力，预算充足的话可以将百万医疗与小额住院医疗险搭配购买。小额住院医疗险报销门槛低，保费便宜；百万医疗险保额高，几百块就能买到百万保障。

3.意外险

建议购买带意外医疗和住院津贴的综合意外险，像摔伤、烫伤、交通事故等意外造成的门诊/住院费用就报销，由于保险法规定，10岁以下儿童，意外身故保额不超过20万元，所以在购买时要注意，不要超过最高赔付限额。

那么，如何在有限的预算里实现全面的保障呢？下面三个不同保费预算的方案，供大家参考。

方案一：保费预算1000元

方案二：保费预算3000元

方案三：保费预算5000元

对比这三个方案可以发现医疗险和意外险都是一样的，因为意外险和医疗险一般都是一年期的消费型保险，保费低，保障高，对保费的影响不大，后期也可以灵活调整。

e享童年少儿综合医疗险和众安尊享e生2020可以提供以下保障：

医疗：预算比较少的时候，可以选择先配置e享童年，价格更加便宜，而且免赔额也只有300元，可以补偿平时小病小痛的医疗费用。预算多一点时，就可以搭配百万医疗险来购买，尊享e生提供一般医疗保险金300万，重大疾病医疗金600万，重大疾病0免赔，报销范围广，还有600万质子重离子医疗报销额度。此外，尊享e生还有医疗垫付，重疾绿色通道等增值服务。

意外：易安小宝贝综合意外险侧重于对儿童的呵护，意外身故/全残最高赔付10万，意外医疗最高赔付1万，另外对于疫苗接种意外也有身故，伤残和医疗保障，为孩子的筑起保护的高墙。

三个方案的区别主要在于重疾险上：

在预算只有1000元和3000元时，选择是定期重疾险，保障30年，待条件宽裕了，就可以再补充购买终身型的保障，也可以作为过渡期的一个保障。与妈咪保贝相比，完美人生守护覆盖人生各个时期的重大疾病风险，而且重疾、轻症、中症都可多次赔付，赔付比例创新高，针对儿童，中年高发疾病，还可额外赔付，保障更充足。

如果预算充足的话，可以参考方案三：终身重疾险＋定期重疾险搭配购买，这也是目前比较受欢迎的一种配置方式，在预算范围内，做最高保额的保障。

所以给孩子买保险，可以让家长少一份牵挂，多一份安心，让孩子成长的路走得更稳，如果不知道怎么给孩子选择产品，可以参考这三个方案。