各大银行上浮大额存款利率吸引资金

　　【摘要】因前些日银行利率不断下滑，很多人纷纷把流动资金拿出来投向各种理财产品之中。近日，各大银行争相上浮大额存款利率，以吸引流动资金。但是对于广大普通投资者来说，还是理财产品收益率更加有吸引力。

　　在央行今年连续降息之后，民生银行于近期推出首期大额存单，利率在央行基准利率基础上上浮42%，略高于国有大行上浮40%的利率。不过中小银行在“价格战”上投入更多，例如兴业银行同样执行在基准利率上上浮42%的利率，而有些城商行更是上浮到45%以冲减降息的影响。

　　值得一提的是，国有大行在利率上虽稍逊于中小银行，但发行的大额存单期限种类却不断在增加。例如某国有大行，从第一期只发行了6个月、1年、3年等期限，到后面逐渐增加了3个月、9个月、2年、5年等期限，给了投资者更多选择。

　　据统计，在8月下旬央行宣布第五次降息后，除了五大行之外，仅有少数几家中小银行发行了大额存单，且期限选择并不充足。

　　由此可见，从认购时间上，大额存单整体无连续性，不及银行理财的滚动型发售覆盖时间点密集；从产品利率上，尽管银行理财收益率不断滑坡，但目前仍高于大额存单。

　　以在某国有行存一年期30万元为例，整存整取的利率为2%，一年后利息为6000元；大额存单利率为2.45%，一年后利息为7350元；而以目前市场上银行保本理财最低年化收益率3.1%计算，购买理财一年后可获收益9300元，比大额存单高出近2000元。

　　除了收益不及理财产品，多家银行理财经理表示，大额存单的起购门槛略高，把一大部分普通投资者拦在门外。据悉，银行理财产品的起购金额普遍为5万元，而大额存单起购金额为30万元，整整是前者的6倍。

　　在产品流动性方面，大额存单稍有优势。不过，笔者了解到，目前尚有一些银行不支持提前支取，支持提前支取的银行对利息的计算方式也并不相同。因此，对于投资者来说，除了关注各家银行给出的大额存单利率高低、产品期限外，还要留意产品能否提前支取、有无额外规定等。

　　提示：大额存单虽然具有期限丰富、流动性强等优势，但是投资门槛比较高，所以仍是吸引不到广大普通投资者。各个银行不断上浮大额存款利率和发行大额存单的期限种类，目的就是争夺大额存款这一管理市场的重要工具。