几个关于投保、缴费有哪些小技巧？如何配置呢？

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外行人看热闹，内行人看门道，今天与大家分享几个关于投保、缴费方面的小技巧：

受益人要设置为“指定受益人”

将默认的“法定受益人”更改为“指定受益人”，看似简单的一个小改变，其实是对财产分配的明确指令和意愿。法定受益人按照顺位继承，有父母、配偶和子女。如果家里兄弟姐妹再多，不排除演变成旷日持久的财产纷争，失去了保险对于遗产分配的契约型价值。

缴保费善用“宽限期”

对于很多高净值客户，每年缴费金额非常大，如果到期就缴费实则是浪费了2个月的投资收益。这是为什么呢？因为保险缴费都有60天的宽限期，只要保单缴费日当日起计算60天交上续期的保费，保单权益都不会有任何改变。

所以很多高净值客户就可以用这60天购买一份2个月的理财产品或者可以随时支取的理财产品。同时，要特别提示：

第一、超过“宽限期”缴费，将会导致保单失效，所以要务必确保理财资金的到账日（不是到期日，重要的话只说一次）要比“宽限期”的日期提前几天；

第二、要确保投资的理财产品是属于稳健型的，没有本金损失风险的产品。否则，如果只是追求高收益而忽略了风险，等到“宽限期”结束的时候，产品是亏损的，就无法正常缴费了。

每年的缴费额要量力而为

有保障意识是非常好的，也是非常深谋远虑的。可是最近很多年，经常能看到投保人由于在“投保时”太过于理想化，导致了在保费缴了几年后无法正常支付。退了就损失成本，不退也难以维系。本来很好的保障成为了甩不掉的“甜蜜的负担”。

一般建议投保金额不超过家庭总收入的10%-15%为最佳。同时，看你所处的行业水平，如果是正在压力与激烈的竞争中，收入趋势是不断降低，要谨慎合理规划未来的保费。如果是所处朝阳产业且未来收入可预期不断增长，可以适当增加保额做到锁定性价比。

如果收入不高、余钱不多，要配足“消费型”保障类产品。配置合理绝对不是“不配置”，而是要充分利用好手中的每一分资金，让自己毫无后顾之忧的去拼搏。如果当初设置不合理，如今确实有困难继续缴费，可以申请“减额交清”。

投保人拥有更多主动权

投保人、被保险人、受益人，这三者之间的关系设置是非常有讲究的。其中投保人拥有绝对主动权，可以有投保和退保的权利。被保险人就是被保障的人，根据实际情况进行选择，非常需要量身定制，建议咨询专业金融理财师。受益人我们刚才讲到了，务必要设置为“指定受益人”。

三者关系设置好了，可以成为家庭资产保护的“尚方宝剑”。如果设置的不够合理，只能充当保障功能，差别真不是一般的大。

所以，我们常常建议：专业的事交给专业的人去做。找一个专业的理财师，也将助力你的财富规划事半功倍。

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