保险业资本管理困惑

发表时间：2025-02-07 16:21

理赔圈

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　　【摘要】中国保险业资本金不足已是日久疾痼。近年来，监管机构对此也给予了高度关注，几乎所有重大会议上都会有加强偿付能力监管的表述。而对于保险行业，强化资本约束的核心，就是加强和改进偿付能力监管。
　　保险业情况通报会上，中国保监会主席吴定富表示，2010年，保监会督促部分保险公司通过多种形式充实资本金，改善偿付能力状况。全年共有46家公司增资331.7亿元，8家公司发行次级债225.5亿元，3家偿付能力严重不达标的保险公司被叫停批设新的分支机构。目前，偿付能力不达标的保险公司7家，比年初减少1家。
　　此后不足半月，吴定富又在1月11日召开的全国保险监管工作会议上强调：2011年，要把防范化解风险作为保险监管的首要任务，强化资本约束，对偿付能力不达标的公司，要采取限制业务规模、限制或停止经营新业务、限制分支机构批设、限制高管薪酬等措施。
　　2008年7月15日，也是在全国保险监督工作会议上，吴定富首次披露了12家保险公司出现不同程度的偿付能力不足的风险。两天后，保监会网站一口气发布了9家保险公司（5家财险、4家寿险）的增资详情，其中包括：都邦财险、华泰财险、中银保险、大众保险、永安财险、中航三星、信诚人寿、中美大都会、海尔纽约人寿（现海尔人寿）。
　　监管的思路正发生改变，方向是越发强调风险控制与偿付能力监管。市场虽然对后金融危机时代，监管更趋审慎早有预期，但监管导向的变化，还是使行业内资本金不足的矛盾凸现。首都经济贸易大学教授朱俊生认为，很长一段时间，偿付能力监管的执行并未完全到位，一些公司保费规模迅速膨胀，资本补充速度远远低于保费扩张的速度，造成资本金不足和偿付能力不足，现在看到的一些公司通过增资或是次级债增加资本金，其实是补以前的欠账。
　　究其原因，一位接近监管机构的人士称，这是长期以来，保险业发展方式粗放的结果，产品结构不合理，片面追求保费规模；公司间恶性竞争，一些公司费用率过高，盈利能力较弱，有的甚至长期亏损。
　　此外，公司治理不健全，没有建立有效的内部风险管理体系与机制，及经营中的短视行为都是行业整体偿付能力水平不高的症结所在。
　　近年来，保险业始终保持较快的增长速度。据保监会预计，2010年全国保费收入达到1.47万亿元，同比增长33%。其中，财产险保费收入3894亿元，同比增长35%；人身险保费收入突破万亿，达到1.08万亿元，同比增长31%。
　　资本管理的核心点仍是提高自身的盈利能力，尽最大可能在公司内部进行挖潜，寻找越发严格的资本约束下，自身独特的生存法则。业务的高增长势必带来资本金的高消耗，及对补充资本金的强烈渴求。按照2010年保险业保费规模及增长速度测算，全行业每年需要补充资本金数百亿乃至千亿元。
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