商业保险，你真的买对了吗？

买保险，应该根据自己的年龄、职业、家庭结构、经济收入等实际情况，力所能及地买，这样既能够负担得起保费支出，也能够适当转移你自己的风险。

单身一族（18岁-30岁）： 

对于这类“一人吃饱全家不愁”的人群，可以首选综合意外医疗保险。这类保险费率低，并且可以针对意外提供高额身价保障，并能够附加意外医疗和住院医疗，有效补充城镇医疗报销不足的空缺。 

其次，根据自身情况适当选择补充重大疾病保险，转移未来高额医疗费用带来的负担。买多少好呢？如果你没结婚的话，建议你这类的支出不超出自己年收入20%就好。 

有家一族（24岁-35岁）： 

有家庭的人，在保险规划的时候，就要从基础开始规划了。首先家庭的每一个成员都要有基础医疗保障、重大疾病保障； 

其次还要适当地为孩子准备教育年金与婚嫁金（0-5岁是准备的最佳年龄）； 

最后考虑的就是养老年金的规划（40岁之前准备是最佳的年龄）。 

当然，这些规划不是让你一次过做完并且买好保险，而是在自己不同的年龄和收入阶段，不断去规划完善。 

根据经济收入来分： 

年收入100万以下的工薪家庭： 

主要考虑的是人身保障，转移意外、健康、养老、理财方面的风险。 

年收入100万及以上非工薪的家庭： 

主要考虑的是资产安全（资产的转移，资产的剥离，资产的传承）。 

根据自身需求来分： 

首先是高额损失。 

损失的严重性是衡量风险程度非常重要的一个指标。如果较小的损失，不建议启动保险，毕竟买了保险，还是希望它在关键时刻雪中送炭的，对于可预测有可能出现的高额损失就需要投保高保险金额，这样自己的风险才是最小的。 

其次是利用免赔。 

如果有些损失自己是可以承担，就不用买保险了。如果这个可能的损失是自己不能承担的，可以将自己能够承受的部分以免赔的方式进行处理。 

比如你去租车，可以买个几十块的“免赔”险，万一在行驶过程有什么磕磕碰碰甚至发生什么事故，你都不用自己掏钱赔了。不过这个“免赔”是有范围的，你买的时候也要看清楚。 

再次是合理搭配。 

范姐建议大家可以在保险项目上搞个组合，比如买一个至二个主险附加意外伤害、重大疾病保险，女生要注意重大疾病里面，是否有防癌这一项哦，这样你就得到全面的保障了。 

但是有些险种听起来不一样，其实里面包含的很多细项都是重复的，你买之前还需要进行综合安排，避免重复投保，确保投最少的钱，得到最周全的保障。