比轻症还轻的疾病也能赔，康惠保2.0的保障到底有多广？

重疾险市场中虽然产品繁多，但相信大家也有注意到一些“长盛不衰”的产品，康惠保正是其中之一。作为一款知名度非常高的重疾险产品，康惠保系列不断升级，推出的每一款产品都大受欢迎。

那么，今年新升级的康惠保2.0是否延续了一贯的高性价比，或是有所突破呢？下面就来为大家盘点一下这款重疾险有哪些优势，值不值得买。

一、康惠保2.0vs康惠保2020

通过与康惠保2020进行对比，可以明显看到康惠保2.0的创新升级。

·轻症保障力度升级：保障的轻症疾病种类从35种拓展至48种，赔付比例提升5%，依旧延续了递增赔付的形式。

·重疾额外赔付升级：由前10年可额外赔付50%保额，11-15年额外赔付保额35%变更为60岁（不含）前确诊重疾即可额外赔付60%保额。

·恶性肿瘤二次赔付比例升级：赔付比例由100%提升至120%。

·可选心脑血管疾病二次赔付：去掉了男性、女性、少儿群体特定疾病额外赔付，但新增12种心脑血管疾病二次赔付。

·添加前症保障：对12种前症疾病提供保障。

而对比产品保费，两者几乎没有太大的差异，基本处于同一水平，升级后的康惠保2.0的性价比明显更高。

二、康惠保2.0保障亮点解读

总结一下康惠保2.0的产品亮点，以下几点很值得再详细说道说道。

亮点一：重疾额外赔付高，年龄限制少

康惠保2.0规定60岁（不含）前确诊重疾，保险公司额外赔付60%保额。也就是说，如果投保30万保额，60岁前实际重疾保额可达到48万。

放眼整个重疾险市场，这项配置基本处于领先地位，不仅投保、出险年龄限制宽松，额外赔付比例也非常高。

亮点二：12种前症疾病有保障，确诊豁免保费

前症的概念在目前的重疾险产品中来说还是比较新颖的。

简而言之，前症就是比轻症还要再“轻微”一点的疾病，但也属于重疾的一种前兆，以上12种前症大部分都与癌症有关，需要及时采取治疗。

例如肺结节，长期吸烟、处于粉尘及污染环境中的人群尤其常见，其中混合性磨玻璃结、肺结节直径较大的情况下产生恶变的几率较高，可能会诱发肺癌。而肺癌正是我国发病率、死亡率最高的一类癌症。

不过，这类前症疾病大多情况下还是容易控制，且可治愈的，治疗费用通常不会造成太大的经济压力，因此赔付15%保额也基本足够。

前症保障还有一点有利之处在于，被保险人确诊前症疾病，同样纳入保费豁免，可豁免后续未交的保费，非常人性化。

亮点三：轻/中症赔付高，高发疾病覆盖广

保障25种中症疾病，不分组2次赔付，单次赔付比例为60%。

保障48种轻症疾病，不分组3次赔付，赔付比例依次为40%、45%、50%。

常见的11种高发轻症疾病，都有全面地覆盖到，其中最为高发的轻度脑中风还可按中症标准赔付。

而且值得一提的是，在赔付比例变高的同时，轻度脑中风的定义并没有变得严苛：对肌力的要求仍然是三级及以下，十分友好。

亮点四：高发特定疾病保障，可获二次赔付

康惠保2.0可对恶性肿瘤疾病与12种心脑血管疾病提供二次赔付，这两类疾病在重疾理赔中占据了非常大的比例，居于发病率最高的重大疾病榜首，尤其是恶性肿瘤。

▲恶性肿瘤二次赔付

无论首次罹患重疾是否为恶性肿瘤疾病，间隔期后再次罹患恶性肿瘤疾病中的一种或多种，可获得二次赔付，赔付120%保额，有效防范恶性肿瘤转移、复发、持续、新发风险。

如首次罹患重疾非恶性肿瘤疾病，间隔期仅180天；如首次罹患重疾为恶性肿瘤疾病，间隔期3年。

就目前的形势来看，人们对恶性肿瘤二次赔付责任的需求越来越大，康惠保2.0将该项责任从附加保障调整为主险保障，也不为过。

▲心脑血管疾病二次赔付（可选）

无论首次罹患重疾是否为心脑血管疾病，间隔期后再次罹患12种心脑血管疾病中的一种或多种，可获得二次赔付，赔付120%保额。

如首次罹患重疾非上述心脑血管疾病，间隔期仅180天。

如首次罹患重疾为上述心脑血管疾病，间隔期1年后复发，同样可赔。临床数据显示，心脑血管疾病的复发风险远高于新发。

在间隔期的设置上，康惠保2.0也是业内良心。

亮点五：身故保障灵活，可自主选择附加

康惠保2.0相较于身故责任必选的产品更加灵活，投保时可以根据预算情况自主选择是否附加身故保障责任，将保费支出调整在合适的范围内。

三、总结

总得来说，康惠保2.0依然是一款性价比十足的优秀重疾险，甚至亮点更加突出。不仅重疾、中症、轻症赔付力度大，对高发的恶性肿瘤、心脑血管疾病有特定赔付，身故保障灵活可选，还比市场上大多同类型重疾险产品多出一项前症保障，进一步细化了重疾险的责任，拓宽了保障覆盖面。