退保会扣钱吗？怎么退保最划算？

买了多年的保险，想中途退保，怎样才能将损失降到最低？

六年前，小冉买了一份万能险，每年缴费6000多元，保障寿险保额12万，重疾保额10万。小冉想退保，原因主要有两方面，一是10万元的重疾险保额低了，她希望调高；二者，市面上有的消费型重疾险，保额30万元，每年的保费还不到这份万能险的一半。

下面，就以小冉的退保经历，来谈谈怎么退保减损。

小冉联系自己的保险经纪人，保险经纪人婉劝，这份保险交满10年就不用继续交费。可是，小冉发现，保单上交费年限一栏明明写着“不限”，这是什么意思？拨打保险客服热线后，小冉得到回复：不限代表客户有终身缴费的权利，最低交费年限是十年。计息以实际缴费年限为准，保障以目前的保额或者现金价值的105%二者取其大者。

现在，小冉有两种选择：第一种，马上退保，保险公司退还投保人保单的现金价值。如果估算现金价值为20000元，总投入36000元，净损失16000元。第二种，可以向保险公司申请“减额交清”，保留合同继续有效。所谓“减额交清”，就是以目前的保单现金价值一次性来抵扣所有剩余保费，由于在前六年的缴费期间，积累的现金价值无法满足剩余保费的足额扣除，所以就会等比例减少，赔付金也相应减少。不过，保单的保障功能和分红功能继续有效，如果小冉不幸患上保险责任内的疾病或身故，保险公司同样理赔。需要注意的是，部分保险规定，主险可以申请减额交清，但是附加险要随之终止。

最后，提醒一句，如果小冉选择退保，现在就要着手购买其他保险，保证新保险在旧保险效力终止前生效，从而不给自己留下保障空白期。

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