独生子女买保险 首选意外险与定期寿险

定期寿险是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。目前，定期寿险的保险期限一般有10年、15年、20年、30年或保到50岁、60岁、70岁等约定年龄多项选择，各家保险公司的规定会有一些差异。意外险和定期寿险都具有“低保费、高保障”的优点。趁着我们还年富力强，为自己购买一份实惠的高保额的意外险和定期寿险，给父母增添一道有力的经济保障十分必要。

独生子女买意外险和定期寿险案例

广州市民30岁的李先生是家中独子，酷爱户外探险，经常利用周末或假期远游，背起包说走就走。父母都已经退休在家，虽然担心李先生安全，但也觉得儿子快乐就好。然而最近一次在无人区爬山时，李先生发生坠落意外，几乎与死神擦肩而过。事件过去后，李先生非常后怕，无法想象他突然离开后父母的生活：自己都给父母留了什么？谁来给父母养老？认真思量后，从不买保险的李先生，给自己买了份意外险和保额100万的定期寿险，受益人为父母。很多朋友不理解，李先生每年要交1000余元的保费，每年平平安安，保费不是就都“打了水漂”吗？李先生却坚信自己的选择，他说，“因为我想到对父母的责任，这样内心会更踏实一些。”

像李先生这样的独生子女一代目前不但早已开始自力更生，很多人已经开始承担起赡养父母的责任。“为了避免自己遭遇不测后父母‘老无所依’，独生子女最好对父母的养老问题未雨绸缪。”中德安联人寿的保险专家卢燕丽表示：“年轻人年富力强，往往不会、也觉得没必要考虑保险的问题。像李先生这样未雨绸缪，并看透保险本质的情况非常难得！用极低的保费获得高额的保障，从经济层面转移了自己的身故风险，为父母增添了一道有力的经济保障，值得很多独生子女思考和学习。”

意外险、定期寿险需要首先考虑

为自己买保险，将父母作为受益人是解决问题的有效方式。那么哪些保险是未婚独生子女最该考虑的呢？是否应该学习李先生的做法，投保高额的定期寿险呢？

首先可以肯定的是，定期寿险具有低保费、高保障的特点，对未婚独生子女来说是种不错的选择，因为这类险种从经济层面转移了自己的身故风险，为父母增添了一道有力的经济保障。考虑到意外风险无处不在，又难以防范，所以我们也建议大家考虑意外险。其可对意外事故造成的身故风险予以赔偿。

在保额方面，中德安联人寿的保险专家建议，应根据自身实际收入情况决定。大原则是，保额的数额应该能够起到子女收入中断后，父母的生活质量不受到较大冲击为佳。由于定期寿险和意外险需要起到子女长期赡养费的作用，因此建议保额至少设置在年收入的5倍，一般来说不低于50万元，以定期寿险为主，辅以意外险。

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“这两年，可能是因为工作压力大，年轻人身体素质下降，青壮年发生猝死的事件也越来越多，特别受到关注。之前，很多意外险产品中都没列明猝死免赔的条款，但从去年开始有了比较大的变化。”广东一寿险公司的业务负责人对记者透露，去年深圳保监局就曾专门发文，要求险企在产品合同中明确猝死责任，以避免产生纠纷。在其为记者出示的意外险合同中，其责任免除中就已包含了对猝死责任的约定。根据该条款规定，“被保险人因任何疾病、食物/药物过敏、食物中毒、中暑、高原反应、猝死、医疗事故或其他医疗导致的伤害”都属于免赔范围。此外，记者也在网上随机抽取了几款意外险产品，其中也都已约定了猝死免赔。

虽然猝死并不属于意外险的保障范畴，但普通市民依然可以投保其他的寿险产品来获得保障。　　首先，目前最常见的两全保险、定期寿险、终身寿险均含有疾病身故保险责任，其中都包含了猝死的保障责任。其次，附加定期寿险、含有疾病身故保险责任的附加重大疾病保险，这些也有猝死的保障责任，一般可用来增加相关的保障额度。