月收入6500裸婚家庭的理财规划

张先生夫妻是裸婚，而且他们的思想都非常新潮，大学毕业后一年，两人既没买车，也没买房，就简单地拍了套婚纱照，就领证结婚了。张先生，26岁，月工资4000元，年终奖15000元；张太太，25岁，月工资2500元，年终奖9000元。两人均有三险一金，无商业险。此外3万元是夫妻俩共有的银行存款。目前夫妻俩租房住，每月租金2000元，其他支出3000元左右。综合来看，6500元是夫妻每月固定收入，5000元支出，结余1500元，年终奖金共有24000元，每年结余42000元。

【理财目标】

准备在三年内买房。另希望得到关于储蓄、投资以及购买商业保险的建议。

【理财建议】

建立备用金

两人可以先留出一部分流动备用金，以两人2-3个月的支出为宜，大约1万元，建议可以存入银行钱生钱账户里面，账户可设定为全额三个月定期，既享有活期便利，又有定期收益。

减少日常开支

夫妇俩都属于月光一族，消费没有节制，这对于家庭的长远规划是很不利的。婚后就必须改变这种局面：一方面定期对家庭开支进行检查，逐步减少支出；另一方面减少信用卡使用的数量，信用卡不必很多，两人各留一张有用的即可，以免产生不必要的支出。同时巧妙利用信用卡优惠活动，达到省钱的目的。

强制储蓄

除了逐步缩减日常开支外，建议可以在银行开立一个零存整取账户，每月固定投入部分资金，金额可定在1000元-1500元，同时可以开立基金定投账户，选择波动比较小的基金进行定投，每月投入1000元左右。

投资规划

宜选稳健的理财工具，可选择银行自主研发的保本型理财产品，将每年的年终奖金及目前的银行存款共计5.4万元投入进去，达到既保持本金安全，又有一定收益的目的。

保险规划

目前张先生夫妻俩均只有社保，虽然保障全面，但是保障水平较低，两人作为家庭的经济支柱，又相对比较年轻，建议可以投资一些单纯的保障型保险产品，如定期寿险或者重大医疗保险等。

买房规划

建议两人可以经过未来3-5年的积累，攒够一定的首付款后，先选择一套小户型的房产购置，等过几年经济条件允许时，再换成条件更好的房子。

学习规划

建议每年，一定要用一定的收入进行投资和学习，从而使自身的竞争力得到加强，使家庭收入得到提高，使理财目标更好更快地到达。