交通意外险要买吗？汽车保险知识

说起“车”这个话题，有太多的话要说。然而，说到车险，很多车主可能无法解释太多。比如，有人认为只要给车上的人买交通事故险和责任险，就能保证自己和乘客的安全，但事实并非如此。首先看交通事故保险，它以被保险人的身体为保险对象。大多数保险产品是指被保险人作为旅客，在乘坐客运车辆期间发生意外死亡、伤残或者医疗费用的保险形式。

交通事故保险的保障责任不包括私家车，而仅限于被保险人作为旅客，持有效车票乘坐从事合法客运的经营性交通工具，如长途汽车、出租车、公交车等，遭受意外伤害的人。如果投保人搭乘或驾驶私家车出行，哪怕投保了交通意外险，出险后也不能获赔。至于车上人员责任险，是指被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生事故，致使车内乘客人身伤亡，依法应由被保险人承担的赔偿责任，保险公司按照合同进行赔偿。尽管车上人员责任险可确保随车人员安危，但驾驶私家车的车主自身保障并没有得到体现。所以，对于经常开车出行的车主而言，购买一份“专项”的私家车主意外险实有必要，尤其在当下这个马路杀手神出鬼没的时代。

为什么这么说?因为私人车主的意外险和车辆的意外险和车上人员的责任险是有区别的。如果消费者不能乘坐私家车出行，属于意外伤害保险范畴。而车辆人员责任保险是为了保护除驾驶员意外以外的其他车上人员。从这两个方面比较，车主和司机的保障措施都很薄弱。而私家车主险，则能够很好地解决这种尴尬的情况，不过必须得多掏钱额外购买。尽管目前各家保险公司的“私家车主险”针对性各有侧重，但总体上也有共通之处。如有些私家车意外险除了提供“意外身故”和“意外残疾”两项保障责任之外，还会增加医疗保障项目，当被保险人因意外入院治疗时，发生的医疗费用保险公司还会根据保额比例进行承担。需要提醒大家的是，酒后驾驶、无证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车导致意外事故，是没得赔的。