投资型保单主要的六大风险

1.契约撤销风险：要保人可于保单送达之翌日起算十日内撤销契约，惟若契约撤销生效日在保费投入投资日后，将返还当时保单价值准备金，此时并不保证返还原始投资金额。

2.中途赎回风险：购买人于未到期前要求赎回，则退还当时保单价值准备金，此时亦不保证返还原始投资金额。

3.汇率风险：投保人需留意投资之初系以新台币资金承做，需留意保单到期时转换回新台币资产之汇率风险。(此部份现行某些保险公司可直接以外币投资或以外币保单解决)

4.信用风险：需承担投资标的发行机构之信用风险。

5.法律风险：国内外政治、法规变动之风险，如税法规定之改变可能会影响商品之投资报酬及给付金额。(例如台湾2006年实施最低税负制)

6.一般市场风险：债券所链接标的之价格表现将受市场影响，除明订于发行条件中之固定配息或最低保证收益之外，产品之配息及到期收益将取决于链接标的之价格水平、价格波动率及关联性等因素，投资人必须了解当上述因素产生不利变化时，债券之收益有可能低于原先之预期。

二、课税问题大家都希望投资工具有一定报酬率，因此少数保险公司销售投资型保单时，刻意忽略保障，强调与定存比较结果，引起税务机关关切。未来课税问题势必将再成为投资型保单商品发展的重要关键(虽然2006年刚实施「所得税额基本条例」，即所谓的「最低税负制」)。其实保险在金融商品最具独特性，国税局认为保险公司过分重视投资型保单投资的功能，但却享有人身保险给付免税，使不同金融机构所销售的结构债商品有不同租税待遇，引起市场讨论投资型保单如何课税。人身保险是投资型保单的重要护身符，也是最具优势之处。因此保险公司应清楚定义投资型保险商品，让国税局清楚了解这是保险，不是投资，因为保险才是此种商品最重要的一环。

三、资金运用便利性投资型保单强调其缴费与运用的便利性，但有些投资型保单因其有限定年期来保证其收益，因此其缴费与运用的弹性就与一般变额万能寿险不同。

四、保险费用成本一般保险公司所规划的传统型寿险大都为「平准型保费」(即所缴交的保费依其投保年龄，续约保费亦依照投保年龄计算，所以愈早投保愈划算)。但投资型保单采「自然保费」的缴费方式，即要缴交的保险费用依年龄越大而越高。若销售初期业务人员未告知清楚，将让客户在未来因保费成本升高而感觉受骗产生纠纷。

五、独钟明星基金许多从业人员在为客户规划时，会特别强调某只基金是得奖基金或在某些评比中是名列前矛，这有时会引起更大的营销复杂度。例如，从业人员介绍某只基金在250档同类型基金的排名是第８，看似不错，但客户可能因此提出质疑，那么排名在前7名的基金是那些？投资型保单的规划是以保障及资产配置为主，千万莫压宝某一单只基金、过度集中于单一市场或单一产业。缺乏核心投资与卫星投资的观念，将错把波动风险高的基金列为核心投资。必须为客户进行资产配置，让长时间的复利报酬与风险分散来累积更多财富。

六、夸大投资报酬率投资型保单的给付额度与实际投资报酬率有关，在销售过程中，保险销售人员若夸大投资报酬绩效，常使保户误认稳赚不赔，一旦投资报酬率不如预期，便容易产生纠纷。