一人买多份保险有用吗？都能理赔吗？

保险的两个基本功能，一是分散风险；二是损失补偿。

没有风险的分散，就不可能有损失的补偿；

分散风险是前提，补偿损失是分散风险的目的。

通常在财产险领域，赔付金额不能超过保险标的物的价值。

财产险规定，如果发现重复投保，保险金额的总和不能超过财产标的物的保险价值。如果超过，一旦发生理赔，保险公司只会按实际损失金额赔付，最高不超过保险标的的实际价值。

例如，某车主分别向两家保险公司购买了同等性质，保额为5万元的三责险。当出险时，两份保单都在有效期内。而在理赔时，两家保险公司告诉他，要么放弃其中一家，由另一家赔5万，要么两家各赔2.5万，总额还是5万。

健康保险中的费用补偿型医疗险也是以实际医疗支出额为限的，参照损失补偿原则。

即保险金不能超过被保险人实际支出的医疗费用。

因此，即便在多家险企投保医疗保险,也只能依次理赔，获赔总额不会超过实际医疗支出。

此外，监管对涵盖未成年人身故责任的保险产品也有相关限制，买了多家公司多份保险，保额超过监管限制的，理赔时以监管限额为限。这点，做父母的需要了解。

重疾险与确诊有关，不是费用补偿性保险。

重疾类保险产品，一旦发生保险合同里所包含的疾病，则必须进行理赔。

这些理赔只与有没有被确诊有关，与实际治疗花费无关，购买了多份重疾险，出险时可以得到多份赔偿。

除搭乘飞机意外伤害、自然灾害相关责任的保险金额不做限制。

为了防范道德风险，一般保险公司会规定购买限定数额。比如有的保险公司规定意外险只能一次性购买3份，有的则规定航意险最多只能购买10份，最高保额不超过200万元。超出了这一范围，就有可能被拒保拒赔。

其他涉及未成年人死亡身故的保额限制如下：

(1)对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元。

(2)对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。

而对于一般的人寿保险、重大疾病保险，只要投保时如实履行告知义务，在保险公司的承保范围之内，发生保险事故时，多份保险是可以按合同约定保额赔付的。

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