我没钱，买不起保险

“我没钱，买不起保险”

很多人都用这句话拒绝过保险。

似乎是这样的，生活压力那么大，工资月月光，有些人还要还房贷车贷，哪来钱买保险？

但，没钱，真的可以成为拒绝保险的理由吗？

没钱，更需要保险

不少人觉得保险是有钱人的专属，和自己无关。

但其实，没钱更需要保险。

大家心里都很清楚，风险面前人人平等，而穷人抵御风险的能力更差。

同样是生个病、发生个意外，有钱人不用担心治疗费用，几十万块钱对他们来说不是什么大事。

但是对没钱的人来说，就不一样了，借钱、卖房、众筹……十年努力奔小康，一场大病全泡汤。

而且，保险本身就是为了扶贫。

原中国保监会主席项俊波在十二届全国人大四次会议上就指出：保险业本身就是一个扶危济困的行业，直接面向的是最广大的贫困人口和社会弱势群体。

2016年国务院扶贫办建档立卡的统计结果中就显示，因病致贫、因病返贫的贫困户占到了42%。

而保险作为抵御风险的利器，是解决因病致贫、返贫的有效途径。

所以说，没钱，更需要保险。

保险并不贵

也有人吐槽：“我知道保险重要啊，可我买不起啊”

事实上，保险不贵。

觉得贵，本质上还是对保险不了解。

可以看到，保险保费主要分成两个部分，纯保费和风险保费。

有些保险公司，在产品宣传上花的钱很多，自然的，产品保费也就高了。

关键还是得选对产品。

找对方法，没钱也能买对保险

买保险的方法，我们写过很多相关文章。这次换个办法，来看看“没钱”的情况下，有哪些比较实在的办法。

其实“穷”是个主观感受，年收入5万、10万、20万甚至30万、50万都可能觉得自己穷，这里不严谨的简单分成下面三种情况来说。

1、如果到了连温饱都不能满足的地步，那就没什么好说的了，先解决温饱问题，以社保作基本保障。

2、如果在满足日常生活的情况下，每月还有一俩百的剩余，可以选择百万医疗险+意外险的组合。

二三十岁的人，买一份百万医疗险，一年只要两三百块，就能有最高几百万的医疗保障；意外险就更便宜了，一年保费基本上只要一百多。

这两种保险加起来，一年五六百，每个月四五十，就能很好转移疾病和意外风险了。

不过，要记住，经济情况好起来以后，及时补充重疾险。

3、如果在满足日常生活的前提下，每月还有千把块的剩余，那完全可以配置齐全的保障方案——重疾险+医疗险+意外险+定期寿险。

这里简单举个例子：

每个月的保费500多一点，四大险种就都齐全了，大病小病、意外身故，风险也都全面转移了。

在配置方案的时候，尤其是重疾险，可以注意下面这几点。

· 延长缴费期，压缩保障期间

在预算有限的时候，保额是第一位的。

为了确保保额足够，至少有30万，可以缩短保障期间，拉长缴费期限。

· 选择消费型产品

市面上有些重疾险附带分红责任或者返还保障，保费会更高一点。

在预算已经非常有限的情况下，还是安安稳稳把重心放在保障上面，选择消费型产品。

· 选择单次赔付的产品

有限的保费要尽量做高首次赔付的保额，不然第一次疾病的赔款都不够用，还谈什么第二次、第三次赔付？

· 多对比产品

这也是非常重要的一点，相同的保障不同公司的产品保费差别非常大。

就比如方案里用到的达尔文3号，性价比就非常高，在重疾额外赔付80%、癌症和心脑血管疾病全程守护的情况下，保费也相当亲民。

写在最后：

保险其实就是用小钱保大钱，每个月花顿火锅钱，给自己做好保障并不难。

没钱，不是拒绝保险的借口。

当然，如果在保险配置过程中，遇到什么问题，都可以来咨询我们。

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