家庭年收入约15万，有必要给孩子买商业保险吗？

年收入15万的水平应对日常生活开销一般没什么问题，但面对动辄十几万、几十万的大病开销，就可能有些吃力了。

孩子作为家庭的一份子，面临的风险自然和全家人关联，想要家庭稳固，孩子的保障也必不可少！

不过话说回来，无论家庭年收入多少，在给孩子买商业保险之前，一定先看看自己的保障完善了没！

见过很多家长朋友爱子心切，给孩子买保险就舍得花钱，轮到自己反而束手束脚的。

但实际上，买保险的原则在于谁是家庭的主要经济来源，谁承担着主要的家庭责任，谁的保障才是要最优先考虑的。

假设给孩子买齐了保险，家长却没有保障傍身，一旦遭遇大病风险，不仅收入中断，还要花费不少积蓄治病，这时孩子最重要的依靠才是真的岌岌可危。

如果家长已经买好了保险，那么孩子的保险自然是越早买越划算，毕竟年龄小可是有保费优势的！

如何为孩子买保险，给大家划几个重点：

1.优先保障重大风险

对普通家庭而言，像孩子感冒发烧、跌倒摔伤这样的小病小伤，一般不会对家庭造成严重的经济损失。严重的意外事故和重大疾病才是孩子面临的主要风险，因此在投保时最好以这两点为主，优先完善重疾险、百万医疗险、意外险保障。

2.优先考虑消费型保险产品

消费型保险产品不同于返还型保险，如果保险期间内没有出险，保险公司不会退还保费。也因此保费更划算，可以通过较低保费置换高保障，适合收入不高的家庭。

3.购买终身保障的保险产品时量力而行

终身保障的保险产品相较于定期保险，保费通常会高一些，收入不高的家庭最好慎重考虑。购买保险是为了获得保障，一定要量力而行，否则就是本末倒置。

4.投保商业保险前，先完善社保保障

在社保的基础上配置商业保险，会让孩子的保障更全面，所以少儿医保可以提前留意一下。

下面我们按照题主年收入15万的情况来看，其实为全家人一同进行保险配置也完全没问题。

以30岁夫妻与5岁女宝为例设计一份非常全面的保障方案，保费预算控制在1.5万以内是较为合理的： 

这份方案一年总保费1.2w，无论大人还是孩子，意外和疾病这两大常见风险保障基本已经非常齐全了。

当然，不同年龄的人群投保，保费也会有所不同。不过在确定了预算之后，按照这样的思路进行配置准没错！

孩子的方案我们选择了定期重疾险+少儿意外险+少儿住院保+百万医疗险，保额充足，保障全面，如果想要再控制一下保费，或是保费预算更高，也可以在此基础上对产品组合进行调整，通过最合理的支出，换取全家人的坚实保障。

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