为老人挑选保险，如何避免保费倒挂？

许多人快退休的时候，会选择给自己买一份保险，有些子女也会将孝心付诸于给父母购买这样一份保障。但许多保险公司考虑到老人“高危”特点，选择对商业保险设置“60岁上限”，有的甚至出现“保费倒挂”的现象......

1、什么是保费倒挂？

保费倒挂，是指所交保费大于保险金额的一种现象。由于保费和风险程度挂钩，风险越高，保费越贵。老年人年纪越大，死亡风险越高，自然其包含身故保障功能的养老险种保费就越高。60岁以上的老人投保，就容易出现保费倒挂，特别是重大疾病保险和寿险产品。

2、如何避免保费倒挂？

寿险的主要作用是不幸身故后给予经济补偿，适合家庭支柱投保，而老人大多数已退休，子女成年，不需要负担房贷和车贷等，投保寿险产品意义不大。至于老年人重疾险，虽然投保成本高，但并非完全没有意义。如果是55岁老人投保，保额10万，缴费10年，年交11700元，共需缴保费117000元。算下来，总保费比所能得到的保险金10万元多出了17000元。但如果老人在投保后3～5年就出险，保险公司会支付重疾或身故保险金，这份重疾险还是发挥了保障功能的。所以，在给老人投保重疾险时，最好选择缴费期限长的产品,且包含保费豁免功能，并尽可能选择更长的缴费期。

3、老年人适合买什么保险？

为老人投保，可以考虑意外险。由于身体反应慢，老年人遭受意外伤害的概率远高于其他年龄段，特别是在交通意外、火灾中容易受到伤害。和其他险种相比，意外险具有保费低、保障高的特点，和年轻人的费率差不多，无需担心“保费倒挂”现象。

此外还可以选择一份住院医疗险。医疗险可以单独购买，也可作为附加险购买。在为老年人选择医疗险产品时，注意续保条件。若不能保证续保，保险公司赔付后，可拒绝为老人继续承保。老年人重新患病风险大，患病可能性大，保证续保可以化解这些风险。

本文链接：https://www.wts999.com/bxbk/38411.html