保险，到底要怎么买？看这里！

保险不是买了就放那的，隔个3-5年要拿出来检视。随着家庭经济状况、人口状况和通货膨胀，要进行相应调整！

今天来具体说说，买什么险种？ 

1、意外险 

意外险，也称意外伤害保险，提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。意外险的赔付有这样四个关键词“外来的”、“突发的”、“非本意”和“非疾病”这四大要素。而主观上造成的伤害（包括参与危险性活动），保险公司是不会进行赔付的。保障以上这些内容的意外险一份年保费约为百元左右，保额为10万至30万。 

2、重疾险 

一场大病，直接的医疗费用在30万至50万之间，康复也会多少影响以后的收入能力，一份重大疾病保险就非常有必要了。这又包括两种类型： 

这里给出的小建议是，在收入不高、预算不足的情况下，必须优先覆盖25-60周岁收入高峰期时的风险，可以配置定期重疾险。而如果预算更紧张的情况下，可以购买定期重疾+防癌，或者单独防癌险。 

3、定期寿险

定期寿险是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。 

比如，以30岁男士为例，作为家庭支柱，他要承担房、车贷及大部分的家庭开支，这就要求他能持续为家庭输入资金，少则20年，多则30年。一旦财富输入能力中断，那么家庭将面临极大的风险，甚至是负债状态。而定期寿险则可以有效抵御这份风险（涉及到保额的选择，通常建议考虑自己的负债数额及家庭支出）。 

4、住院医疗保险 

主要是解决门槛费和自负部分医疗费的报销补偿。 

另外，针对不同人群也需要注意，比如：

刚毕业不久的年轻人，收入有限，除了公司交的社保（含国家医保）外，可以买些意外险（一年保费两三百）、重疾险（一年保修几百到上千），压力不大、也能提防主要的意外。 

已婚人士，除了保障自己，如果没余钱、或者钱太多，老人和小孩没必要买太多保险，前者是不如把有限的钱用在改善生活上，后者是自己足以保障家庭成员的意外。 

而对于中老人年，参与保障类保险已经不划算，因为50岁以后的重疾险保额都被限制在10-15万，60岁以上可以参与的医疗险、重疾险的病种也被限制在癌症。 

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