买定期寿险要货比三家，看保险比较后再选择

　　 财产保险就是保障我们利益的保险，而人身保险就是保障我们生命安全的保险，建议：首先，当前可以给孩子购买的保障型寿险产品比较有限，且最高风险保额不超过10万元，还有“一老一小”等保险可以参保，但并非主要考虑对象，因为家长保障好才是最重要的。尤其像葛先生是家庭收入的主要来源者，一旦遭遇不测会对整个家庭经济造成致命打击，也不可避免波及到孩子。

　　爱家庭定期寿险护航对于葛先生的家庭来说是比较合适的，根据葛先生的收入情况和家庭财务情况，笔者建议葛先生首先至少为自己投保一份20年期、保额不低于500万元的定期寿险，再加上一定的意外伤害保险等保障型寿险产品。

　　定期寿险具体指的是什么意思呢？我们一起来具体的了解一下吧，它是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金;若保险期限届满被保险人未发生事故，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费，是一种纯消费型的保险产品。这类产品保费相对比较便宜，影响费率的主要因素是性别、年龄和健康情况。

　　葛先生保险意识相当强，认为20年消费几十万元对冲几百万元的财富损失是很划算的消费。而很多人买保险先想到的是能收益多少，何时回本等等。其实，消费型的产品更加符合保险以小搏大的风险补偿本质。很多人重视物品超过人，一辆100万元的轿车一年车险保费还要超过2万元，而为人投保100万元保额的消费型保险产品，却不舍得每年花2万元，这种观念的误区大大低估了人的价值。

　　选产品还靠专业能力

　　笔者首先在几家大型的寿险公司中为葛先生选择保险产品，因为对于长期寿险产品而言，最好选择经营比较好的、机构铺设较全的大型保险公司，尤其要考量公司的财务情况、偿付能力、服务水平等方面。至于投资能力，因为是传统险种，暂不考虑。

　　其次是费率比较，在同等情况下，当然选费率优惠的产品。这个过程中，不仅比较不同公司的产品，也会比较网销、电销等不同渠道的产品，择优而用。在选择的同时，也要考虑产品含有的责任、费率、缴费周期和保障周期，以及客户的缴费能力、健康状况等相互匹配。

　　定方案也要随需而变

　　在后期的沟通中，我们需要根据客户的需求来调整方案，由于客户认为年缴保费较贵，超出预期，而且日后可能还会继续购买其他保险产品，但是又不想降低500万元的保险金额，故而调整投保方案为：保险期间10年，保险金额300万元，缴费期5年，年缴保费39600元;同时投保同款产品，保险期间20年，保险金额200万元，缴费期10年，年缴保费26600元。这样的选择既降低了年缴保费，又在退休前完成保费缴纳工作，保险期间也分段延长，也提供了较长期间对家庭的保障。