商业保险有必要买么？怎么买？

买保险，是规避风险的好方式。即使生病或出现意外，有保险公司帮忙兜底。

这样的家庭还有很多，不幸患疾病，还好配置了保险，帮他们分担了经济压力，让他们安心接受治疗，家庭的正常生活也没有受到影响。

但是买保险也要讲究策略，一要符合自己的需求，二要选择性价比高的产品。题主说，“重疾险每年八千多交30年，算下来一共也得24万了“。应该是觉得重疾险比较贵，几十年交下来，也是一笔不小的费用。

其实，保费受保额、被投保人年龄、性别、缴费年限多种因素的影响。 由于提供的信息实在有限，不能具体去评估产品的性价比。如果觉得价格过高，大可不必因为一款产品的价格，将保险全盘否定，因为市面上的产品那么多，我们完全可以根据自身的需求选择。在配置保险之前，我们先了解下保险有哪些作用。

保险有什么作用？

保险最大的作用，就是帮助我们抵御风险。

不同的险种作用不同。重疾险和医疗险，可以弥补疾病造成的经济损失。意外险是为了防范跌倒摔伤、车祸等意外风险。寿险可以防范家庭经济支柱遭受意外，家庭陷入经济危机。在配置保险时，我们建议先将这四种保障配齐，完全抵御疾病和意外风险后，再去考虑别的产品。

如何挑选产品？

重疾险：

首先，保额最重要。在保证50万保额的基础上，如果预算有限，选择单次赔付的，如果预算充足，选择多次赔付的产品。

有很多人买保险时觉得，包含的疾病种类越多，岂不是更好？其实并不完全如此。银保监会明确定义重疾险必须保障的25种高发重疾，加上重疾新规增加的3种重疾，一共28种。这些高发重疾发病率占了所有重疾的95%以上，剩余的其他的病种占了不到5%，所以病种数量并不是最重要的，大家还是要把注意力放在保额上。

其次，选择消费型重疾险，避开返还型。在保费相同的情况下，返还型的可能只能买20万的保障，而消费型可以买到50万。并且，一旦患病发生过理赔，返还型保险就不会返钱了。百万医疗险

可以报销医疗费用，保额一般都有几百万。在选择时，注意两点：第一，保证续保。第二，家庭共享免赔额或者免赔额递减。因为百万医疗险一般都会有1万左右的免赔额，虽说这是降低保费的关键之举，但我们可以通过购买免赔额递减的产品，获得更多的理赔金。

意外险

在配置时需注意，除了身故、伤残保障，最好包含意外医疗保障。

定期寿险

配置寿险后，不幸身故或全残，保险公司赔一笔钱用于偿还贷款、子女教育、赡养父母，家庭开支。在配置时需注意两点，一是家庭经济支柱要配置，二是保障时间至少要覆盖黄金年龄段（承担家庭经济收入期间）。

本文链接：https://www.wts999.com/bxbk/39430.html