购买分红型保险怎样才能保证不缩水

近期，市场上出现了多款分红险+万能险组成的兄弟连保险计划，领投资者有了更加多元的理财选择。

案例分析王女士，今年35岁，和丈夫一起做一些小本买卖。儿子今年6岁，再过一年就该上小学了，孩子一天天长大，让小两口欢喜之余也有些担忧是该老老实实为孩子存钱还是该拿些资产来进行投资再升值？保险大军中的分红险看着倒是还不错，但一旦保险公司的红利、生存金都拿到手后，如何能保证其不缩水？

市场分析

分红险+万能险是由一款主险与若干款附加险构成的兄弟险种组合，其中至少附加一款万能险。主险分红账户的生存返还金可免初始费用转入万能账户进行再投资。万能险是一种保费和保险金额都变动的寿险产品，允许客户在缴费方式和保单面额方面进行灵活选择。它包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的人寿保险。依据相关规定，万能险账户最低保证收益率为2.5%，目前市场上此类产品平均结算利率则在4%左右。分红险生存金及红利可以免初始费用转入万能账户，为投资者提供了更大的获利空间。

适宜人群

较为适合工作繁忙没有专门时间打理财务，但又期望获得较高收益的保守型人士。万能险虽然集保障投资于一体，但是消费者在投保前还应慎重考虑，适宜计划持有5年以上的消费者。

注意事项

为了鼓励投资者持续缴费，还设置了续保时持续保险金，每5年特别保险金可转入万能账户再增值。在投保时，附加投保重疾险获得健康保障，在发生意外高残时也可免缴后期保费。事实上，市场上此类双账户保险计划并非单一的操作方式，有的逐年将生存金转入万能账户，有的则是在分红险到期时将满期金一次性免初始费用转入万能账户进行复利计息，可依据投保者自身情况进行选择。

分红险+万能险双账户的设置，鼓励了投资者持续缴费，但消费者在投保时，应依据投保者自身情况进行选择。