网购意外险的门路

受马航和韩国客轮沉没事故的影响，近期询问和购买意外险的消费者明显增多。小编调查发现，多家保险公司网购意外险的销量一度超越传统渠道，成为当下网友最青睐的投保方式。对此，保险专家提醒消费者，网上购买意外保险确实省心省力，但是由于产品种类繁多，极易陷入片面追求高保额的误区，最终导致因保障缺失而无法获得理赔的悲剧。大体而言，可以结合自身需要，按照以下5大标准来“量体裁衣”。目前市场上的意外险产品很多，主要有航空意外险、交通工具意外险、旅行意外险和综合意外险等几类，专家提醒消费者在购买意外险时，应详细咨询保险公司险种类别，根据自己的需求，选择合适的险种才能获得最大限度的保障。另外，专家特别提醒，购买意外险时保额要“因人而异”，也不可“多多益善”，如果是给未成年人购买意外险，保额一般5-10万元即可，如果是为家庭经济支柱购买意外险，保额最好是年收入的10倍。有媒体报道称，消费者往往为了加大保障，往往一人购买多份人身意外险。然而，据专家介绍，拥有多份保险，因意外导致的身故或残疾而产生的保费和因意外导致的误工津贴可以叠加，但是因意外导致的医疗费用除外，因为如果被保险人获得的保险赔款超出了实际的医疗费用损失，是不符合保险“弥补损失”的基本原则的。选择好需要的保险产品后，专家提醒消费者，各保险公司所售意外险产品之间在保额、门槛、生效时间、范围四个方面都有很大不同，有的价格相近保额差的的很多，因此大家在选择意外险时，应仔细看清承保范围与金额的不同再做决定。比如，同样用55元买一年期个人综合意外险，购买的“个人意外综合保险”仅获得意外伤害5万元保额，而购买综合意外保障计划”则不仅有10万元意外身故保额外，还有1万元意外伤残保额，即使加上意外伤害医疗保险金和50元/天的意外伤害住院津贴才85.3元，而同样条件的的则需要112元，的需要111.1元，且这三款保险投保年限也各不同，投保年龄是16-65周岁(包含16和65)、保险投保年龄是1-65周岁、投保年龄是0(30天以上)-60岁，可续保到64岁。刚才提到的意外伤害住院津贴是附加险，专家建议消费者，在购买意外险主险时，最好加上意外伤害医疗保险等附加险，这是在受到意外伤害需住院时的经济补助，是一个独立的补贴，即使在不同公司购买，也可同时获得补助。所以，在购买意外险时，一定要考虑周全，不要因漏买、错买险种而不能获得理赔。最后，还要注意保险合同的责任问题，一是保障责任：一般来说，所有的意外险都包含意外身故理赔金。但是部分险种还包括意外伤残理赔金和烧烫伤理赔金，甚至特殊情况下的双倍理赔金，这样的险种更加全面，当然，价格也要相对高一点。二是除外责任：每个公司的除外责任都多多少少有点差异，但都不是常见的情况，不算最重要，但是在购买后要注意看看，避免以后理赔的时候出现纠纷，常见的除外责任有战争、核辐射、醉酒驾驶、攀岩、潜水、户外运动等等。