人生理财切莫忽视养老规划

在2000年,中国就已迈入老龄社会行列。事实上，对于迈入老龄化的国家而言，这也就意味着老人整体数量在不停地增加，因此，对社会保障的需求也在不断地增加，而目前，由于对社会保障需求的上涨，中国的社会保障体系很难满足国民越来越多的养老需求，因此，我们必须想出一些办法来解决这些问题。

专业数据统计显示，在未来的30年，社会养老金替代率（养老金/在职收入）将达到30-40%，而如果想要维持退休前的生活水平，那么社会养老金替代率就需要达到70%以上。因此，除了社会保障体系提供的养老金以外，还存在40%的养老金缺口，所以，对于现在的状况，我们非常需要建立完善的养老机制，使得这个问题得到缓解与解决。

那么，投资者又该如何建立有效的个人养老机制？两种建议供大家参考。

投资者可以建立稳健型投资组合，将资产的一部分投入到养老规划中，比如采取组合式基金定投计划。投资者可以用10-30年的时间定期将资金投入到基金中，通过长期投资，分享资本市场和时间复利的预期年化收益。而在退休后30年左右的养老生活中，可以定期定额提取资金作为养老金，这种蓄水池的投资方式是应对养老问题的有效工具。与此同时，在资产配置上，投资者可以根据自身的实际情况，通过增加不动产和黄金实物的投入等，来有效分散投资风险。

保守型投资组合储蓄也可以建立。对大多数人而言，他们的储蓄高峰在30-50岁之间，如果投资者在这段时间具有稳定充裕的现金流，那么，选择最保险的储蓄方式就可以帮助投资者实现养老目标，完成养老规划。但是，由于通货膨胀率很难被储蓄预期年化利率战胜，所以，储蓄也面临购买力下降的风险。但我们必须了解的是，没有任何一种养老规划的方式和建议是百分之百完美的，但是，如果投资者能更早的考虑养老规划、尽早采取行动，就能更早的解决养老问题。