成长期家庭怎么理财比较划算？

随着社会经济的发展，人们越来越注重理财的重要性。在这种背景下，近日有不少新莞人家庭咨询记者如何理财，他们大多属于成长期家庭，结余较大但是理财渠道只是存款，结构较为单一，东莞证券研究所何肖贞表示，这些家庭没有负债，工作稳定性中等，可以根据当前的经济形势适当选择投资。

　　首先，我们来看一则案例，案例的主人公是张小姐，她的基本情况是：张小姐目前无房产无债务，有两个小孩在公办小学上学，老公有一份社保，张小姐没社保但买了一份人寿养老保险年交5000元，两小孩在学校买了学生保险卡，全家年净收入4万元左右，存款10万元。张小姐表示：针对目前的经济形势应该怎么选择理财呢？另外，在两三年内在镇区买房又该如何实现呢？

　　对此，有关的工作人员做出了一些专业的分析提出了一些专业的看法。东莞证券研究所何肖贞分析说，张小组家庭为双工家庭，处于家庭与事业的成长期，家庭结余较大，没有负债，工作稳定性中等，可以把存款进行多样投资来实现理财目标。

　　建议1:把存款和结余进行多样投资

　　何肖贞建议张小姐家庭留有3~6个月的生活备用金即可，其余的存款可以投进适合的投资品种中。

　　另外，建议夫妻增加商业保险的购买：张小组可以增加购买意外伤害20万元+意外伤害医疗2万元/年+住院津贴的险种组合，先生可以增加购买重大疾病健康保险20万元+意外伤害20万元+意外伤害医疗2万元/年的险种组合，夫妻年缴约6000~7000元。

　　至于购房目标，何肖贞建议，张小姐家庭在3年后购买90平方米以下，约60万元的新房，支付首付后，选择贷款15年，每月还贷的方式处理余下的房款。张小姐可把7万元的存款，投资于债券型基金占50%+混合型基金占50%的金融产品组合(组合保守历史预期年化收益率约为14%).

　　另外，把家庭的年末结余3万元的60%投资到混合型基金(保守历史预期年化收益率约为20%)，则3年后可解决购房的首付与装修费用的问题。

　　建议2:可考虑新型债券基金

　　分析师认为，通胀可能会在年中见顶后于下半年放缓，加息周期或将进入尾声。

　　因此，综上以上所分析的这些情况来说，对于张小姐的资金情况，有关专业人士的意见就是建议张小姐家庭可以选择债券基金进行保守投资，可以考虑一些创新债基，例如一些债券指数基金，张小姐在购买该基金即相当于配置了一篮子债券。这意味着当债市迎来整体利好之际，该基金可以有效规避非系统性风险，分享债券市场的成长，为投资者带来稳定持续的回报。