万元分红险，一年下来分红仅为66元引质疑

近日，网上一则投保10000元的分红险，一年下来分红仅为66元的新闻引发人们对保险理财的质疑。对此，表示，购买保险理财产品，投资者首先需要考虑的应该是如何使自己的资产价值得到长期、稳定的增长，而不是片面追求短期的预期年化收益。如果想要得到理想的投资回报，拥有一个中长期的投资规划才是上策。

保障先行保费并非全部计息

根据网上报道，市民胥女士去年通过银行投保一份分红险产品，10年期，年缴保费10000元。当时工作人员称历史预期年化收益率能达到3.5%左右。但当她近日致电银行询问分红情况，竟被告知账户预期年化收益只有66元，不但没有达到历史预期年化收益，甚至与银行定存预期年化收益相去甚远。而如果选择退保，则要损失2000多元。

对此，我省一家寿险公司理财人士表示，目前市场上的投资型保险理财产品有投资型分红保险、投资连结保险和万能寿险三大类，而无论哪种产品都存在首年分红较低的情况。这主要是由于缴纳保费没有全部计入投资账户，大部分计入了保障费用，真正进入投资账户的金额比例很少，次年开始，计入投资账户的资金比例才会逐年增加。

记者走访发现，首年度分红较低是各家公司投资型保险理财产品的普遍特点。毕竟，提供保障才是保险产品的最基本功能，投资型的保险产品也同样如此，在这个基础之外，才是为投保人尽可能提供一个理想的投资预期年化收益，至于投资预期年化收益的好与坏，则是以计入投资账户的金额比例划定，而且还与很多方面都有关系，包括银行预期年化利率的水平，保险公司的经营情况、持有时间的长短等等。

长期投资保险理财有收获

事实上，在CPI不断上涨，房地产、股票投资又不景气的背景下，承诺保本、承诺预期年化收益的保险理财产品正不断受到市民的追捧。在迎泽大街一家国有银行网点内，大堂经理就向记者介绍，当前银行理财产品的预期年化收益率普遍不高于4%，且不承诺保本。

相较而言，一些保险产品3年期的预期年化收益率就能到4.75%左右，对追求稳健的普通投资者来说很有吸引力。另外，在当前降息预期下，这类产品预期年化收益率是央行升息则预期年化收益跟着上升，但央行降息则预期年化收益不变，这一点也颇受投资者青睐。由于承诺保本预期年化收益也不错，这些保险产品今年卖得不错。

专家表示，保险毕竟不同于炒股票那样可以高抛低吸，频繁进出，因为保险理财是一种中长期的投资产品。所以，如果投资者比较看重短期的预期年化收益，保险理财产品并非最佳选择。而购买保险理财产品，投资者首先需要考虑的应该是如何使自己的资产价值得到长期、稳定的增长，而不是片面追求短期的预期年化收益。如果想要得到理想的投资回报，拥有一个中长期的投资规划才是上策。