什么是健康险，母婴健康险为父母保驾护航

随着人们保险意识的提升，家长为子女投保早已不是什么新鲜事，很多家长总想为孩子多买几份保险，增加保障力度。那么，母婴健康保险有什么好处？

母婴保险是专门针对孕妇的。能对怀孕的孕妇本身以及胎儿起到一定的保障作用。女性若要购买孕妇保险，最好在准备要孩子的时候就去投保，这样保障期就能涵盖妊娠期。不然，在已经怀孕后再去购买孕妇保险，可能要等孩子出生后才进入保障期，无法覆盖怀孕期间的意外和疾病。

母婴保险的最大好处在于，保险期间可通过双方约定，通常是从收到保费的次日开始保障，直至产后的7天或15天。除了个别险种外，一般不存在“等待期”这个“保障时间盲点”问题，保障期间是为妊娠期女性度身定做的。而且母婴保险是短期、设计较简单的险种，保费支出方面比长期的、条款设计较复杂的女性险要低得多。

　　受生理条件的限制，以及社会分工不同和传统习惯的影响，女性更需要家庭和社会的关爱。从保险的角度来讲，女性购买保险应重点放在养老和健康这两方面。针对女性特殊生理时期，有选择地购买一些纯消费类型的“生育疾病险”、“母婴健康险”等健康保险。

　　购买此类保险时需注意一是要和单位的生育保险等社会保险相结合，能节省一点保险开支就节省一点。二要关注保险的时效性。因为保险公司对健康类保险往往会设有“观察期”，购买保险后要在90—180天后才能生效。因此，准备要孩子的夫妻最好及早购买。三要仔细解释保险合同条款及做到如实告知，免得花了钱买不到理想的保障。

　　健康险或覆盖部分母婴险一家中外合资大型保险公司营销人员阿珠介绍说，该公司的重疾险中可附加一个女性母爱疾病保险，该附加险种保障怀孕期女性高发的羊水栓塞、重度妊娠高血压综合症等多种疾病，以及新生儿易患的胎儿唇腭裂、脊柱裂或颅裂、先天性脑积水等多类病症。 由于该险种为附加保险，因而无法单独购买。阿珠提到，该险种投保年龄和重疾险一样，但若已经怀孕就不能投保了。

　　需要注意的是，准爸准妈在购买保险前，一定要看清楚保障的范围。例如，母婴险中包含先天性疾病的保险，也不代表一定可以保证新生婴儿如果有先天性疾病一定可获赔付。由于目前保险公司在描述先天性疾病的保障责任时采取列举法，因此即便是先天性疾病也未必完全符合其赔付条件。比如特定先天性心脏病也只包含9种情形。投保时，尽量选择保证范围广，列举全面的险种。

　　保险人士还提醒，由于女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，不少保险公司会对准妈妈们进行严格的体检，并和保健医院取得联系，了解其健康情况后才准予投保。母婴保险一般都需要较长的观察期，通常90天以后才能生效。如果购买，建议最好在妊娠以前就投保，否则在妊娠两个月保险公司可能会拒保。各公司的母婴险或其它孕产期间的健康险等待期不同专家提醒，不同公司母婴险或其它保障孕产期间的健康险的等待期不同，市民投保前需格外留意。因为在等待期内发生的保险事故，保险公司不予理赔。

　　以某保险公司的生育保险金计划为例，其中，对以下四种孕期并发症额外给付2万元。包括了弥漫性血管内凝血 、异位妊娠（宫外孕、绒毛膜癌（包括葡萄胎）、重度妊娠高血压综合症（先兆子痫及子痫 ）。以及八种新生儿先天性疾病，给予额外给付4万元。

一般情况下，20周岁至40周岁且怀孕的准妈妈都可以投保。一旦投保立即生效，一方面，对孕妇的妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障;另一方面，也对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金给付。当然了，准妈妈投保时也因人而异。除了投保母婴险外，不同年龄的孕妇购买的保额也有所不同，要根据自己的经济实力，量力而为。