保险也能理财？

保险也能理财？保险专家介绍，相对于股票、期货等金融产品“高收益、高风险”的特点而言，在寿险产品中“唱主角”的分红险产品具有稳健增值优势，保险金会随着时间和复利进行财富积累。那么，什么是分红险？所谓分红险指的是保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。分红型保险怎么买？专家表示，保险产品的主要功用包括风险保障、长期储蓄、财务规划和投资理财等。尽管部分寿险产品带有投资功能，但本质上仍属于保险产品，以提供保障为基础，不能将其与银行存款、基金等金融产品进行片面比较，更不能将之作为银行存款的替代品。需提醒消费者，分红险产品说明书上的演示利率是保险公司提供的一种假定，并不是最终的保证分红率。同时，购买分红险时，一定要看清分红形式，目前，国内保险市场上主要是现金分红产品，少数公司也会推出一些保额分红产品。专家建议，投保人选择分红方式时，要结合实际情况进行挑选。如果更看重红利领取的灵活性，可选择现金分红。如果不急于将红利取出，可选择保额分红或现金分红产品的累积生息，从而获得更好的收益。最后，专家要强调一个重点：并不是人人都适合购买分红险，一般来说，分红险比较适合家庭较富裕、有稳定收入，且不太急用资金的人群，可以为未来资产保值或者给孩子储备未来的生活资金。保险专家指出，有三种情况，尤其不适合投资分红险：一是短期内需要大笔开支的家庭。因为分红险灵活性相对较弱，变现能力较差，如果中途退保，投保人只能按保单的现金价值退钱，损失较大。二是收入不稳定的家庭。如果不能每年按时交保费，不仅得不到保障，而且中途退保损失大。三是从保障需求出发的消费者，这类人更适合购买重疾、医疗等健康类险种，以提高抵御疾病的风险保障功能。