保险理财五大诀窍

现代社会，越来越多的人逐渐认识并接受了通过保险对家庭财务进行规划的保险理财观念，但是，保险专家建议，在真正购买和选择保险产品时，最好还是遵循一些原则和“诀窍”。要多咨询几家保险公司。尽管各家保险公司的条款和费率都是经过中国保监会批准或备案的，但如果比较一下，会发现他们也有所不同。

如果领取生存养老金，有的是月月领取，有的是定额领取；针对大病医疗保险，有的是包括几十種大病，有的只有几種。同时，要多比较各不同公司同类保险产品中的条款，保险责任、除外责任等关键性条款一定要重点留意。

要亲自研究条款。保险不是无所不保。对于投保人来说，应该先研究条款中的保险责任和责任免除这两部分。

同时要明确自己的需要，首先考虑自己或家庭的需要是什么。

选择合蕦嵞险種搭配。在选择健康保险的时候，重大疾病保险应该是每个家庭的首选。比较理想的险種搭配是：有社会医疗保障就选择重大疾病保险＋住院补贴保险；沒有社会医疗保障就选择重大疾病保险＋住院费用保险。

尽量选择年交而不是趸交。年交是按照10年期、20年期等每年交纳一定保险费，趸交是指一次性交费。专家建议，投保重疾保险等健康险时，尽量选择交费期长的交费方式。一是因为交费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次交费较少，不会給家庭带来太大的负担。二是因为不少保险公司规定，若重大疾病保险金的給付发生在交费期内，从給付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。这就是说，如果被保险人交费第二年身染重疾，选择10年缴，實际保费只付了五贩N唬蝗羰?0年缴，就只支付了十贩N坏谋７选?

保单借款功能灵活使用。因临时用钱，有些保户不得不退掉保险，相当高的手续费被损失。其實，目前，很多保险产品都附加有保单借款功能，也就是以保单质押，根据保单当时的现金价值70％－80％的比例向保险公司进行贷款。这样燃眉之急不仅能够得到解决，退保时带来的不必要的损失也可以避免。