十分钟轻松看懂保险合同

近年来，投资型保险因具有较强的投资功能而受到消费者青睐，投资型保险是与投资收益挂钩的一种保险，如果是想通过保险产品进行投资，消费者要注意哪些问题呢？买投资型保险要注意的问题其一，不是所有人都适合购买投资型保险当前市场上的投资型保险产品主要有分红险、万能险和投资连结险。分红险主要适合于风险承受能力低、有稳健理财需求的投保人；万能险适合于需求弹性较大、风险承受能力低、希望保险产品有更多选择权的投保人；投资连结险则适合于收入较高、投资理念成熟、追求资产高收益且具有较高风险承受能力的投资者。其二，投资型保险的投资收益不确定投保人所缴纳的保费并非全部进入投资账户用于投资，而是要扣除初始费用或在进入投资账户时收取买入卖出差价，进入投资账户后也可能发生一定的费用支出；而且保险公司在提供账户转换、部分领取等服务时也可能收取一定的手续费或退保费用。其三，投资型保险适合长线投资以万能险为例，万能险的收益计算基数是保单的账户价值，即个人所缴保费中，扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金。由于需要扣除相应的费用，万能险投资前两年的收益并不能保证，如果选择期缴，前5年初始费的扣除比例较高，实际进入投资账户的资金较少，之后扣除比例会逐渐降低。因此，中长期持有万能险等投资型保险收益会更高。买投资型保险的误区在实际的消费中，许多消费者在购买投资型保险产品的时候都容易陷入一些误区，比如以为分红险就等于银行存款，但是分红险是保险产品，与银行存款有着本质的区别，分红险的分红水平主要取决于保险公司的经营成果，并且还能给消费者带来保障，所以消费者不要将分红险与其他金融产品进行片面比较。再比如，以为买万能险所有缴纳的保费都用于投资了，但事实是，消费者缴纳的保费并不是全部进入投资账户，而是要扣除风险保费和经营管理费用，消费者应详细了解各项费用扣除情况。"