从案例来看保险案例的意义

案例一2015年7月，郭某打算在生日前偷偷地为女友张某准备一份惊喜，便在保险公司购买了一份意外险，保险金额为10万元，因为不想让女友知道，便自己替她签了名字，受益人写成了自己。天有不测风云，令小郭万万没想到的是，在生日的前两天，女友突遭横祸，失去了宝贵的生命。一周后，经历悲痛后的小郭想起了当初的保单，便向该保险公司提出索赔申请，他想将这笔款项送给女友的父母，安抚他们失去女儿的悲痛。但是，保险公司经过调查，鉴定结论为投保单上的签名不是其女友本人所签。后保险公司以郭某为女友投保未征得本人同意，郭某对张某不具有保险利益，保险合同无效为由拒赔。
案例二82岁的李老先生早年为女儿李青购买了分红两全保险，三年后，李老先生的子女李红等三人前往保险公司，宣称被保险人李青并非李老先生的女儿，只是照顾李老先生的保姆，这份保险是保姆哄骗李老先生购买的。李红等人还表示父亲年老体弱，大脑痴呆，并出示李老先生身份证及保单原件，主张合同无效要求全额退保。就此事，保险公司进行了全面、充分的调查。保险公司了解到，3年前，投保人李老先生的三个亲生子女并不孝顺，只有保姆李青周到细致地照顾他，所以他一直将其当作女儿看待，并为她购买保险，连续缴纳了3期保险费。由于李老先生在投保时意识是清醒的，曾明确表示要将自己的钱留给李青，所以不能武断地判定合同无效。保险公司不同意李红等子女替父退保的做法合乎法律规定，也符合保护投保人、被保险人权益的行业自律要求。
专家解读其实，上两个案例中，我们可以明确得看出，这里面都涉及到了为他人选购保险的事宜。而且都与“保险利益”相关，在为他人选购保险时，可以说，必须重点关注人身保险中保险利益的确定问题。
“ 《保险法》如何规定保险利益？ 《保险法》第三十一条规定：投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者抚养关系的家庭其他成员、近亲属。（四）与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。根据该条规定，一般来说，人身保险的投保范围包括本人及家庭成员、近亲属，主要是指与自己有一定婚姻或血缘关系的亲属，除这些人以外，要为其投保的，必须征得被保险人同意才对其具有保险利益。
综上所述，我们可以回过头来解释一下本篇文章开始的两个案例：案例一：为男女朋友投保要征得对方同意因为男女朋友没有婚姻和血缘关系，因此必须要求对方在投保单的被保险人签名处亲笔签名确认。在本案中，郭某与张某之间并不具有合法婚姻关系，是男女朋友关系，因此，郭某在未征得张某同意的情况下，对其不具有保险利益。根据《保险法》的规定，在订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。因此，为不属于投保范围的人购买保险，由于不具有保险利益，因而法律对其效力给予了否定的评价，使投保人购买保险所要达到的目标难以实现，合同即使订立也是无效的，保险公司不负有赔偿保险金的义务。
案例二：被保险人与投保人非亲属关系不影响保险合同效力。案例中，投保人李老先生为李青购买人身保险，被保险人李青签字认可表明她同意投保人为其订立合同，可视为投保人对其具有保险利益，保险合同有效。投保人李老先生的子女以被保险人李青非投保人亲属为由，主张保险合同无效是没有根据的。因此，被保险人李青享有领取涉案保险合同中未领取的生存金的权利，其他人无权剥夺。解除保险合同是投保人的权利，子女也无权代替。"