家庭理财规划及如何进行风险规避分别有哪些

随着人们生活水平的提高和财务知识的增长,不少人开始着手家庭理财,使财富稳定地保值和增值,但在实际操作中存在一些误区,影响了人们的理财收益。这里,广发银行的专业理财师为您提供一份家庭理财规划方案,供您参考。
一、理财规划1．保本部分：40％首先,把40％的可投资金额放在银行存款或国债上。对于风险承受能力相对较弱的家庭来说,需要有稳定储蓄来预防可能出现的财务风险,保证整个家庭经济状况的稳定性。这些钱的作用不是增加收入,而是保本。如人民币理财产品和货币市场基金,如广发银行的“薪＋薪”理财产品等。投资这些理财产品本金较安全,虽然给出的收益率都是预期收益率,没有绝对的保证,但实际上收益率波动范围并不大。
2．成长部分：30％将可投资金额的30％投资于风险相对小、报酬较稳健的理财产品,如开放式基金、银行理财产品等,追求的年收益率在4％~6％不等。不过,在投资前要做一些功课,分析投资对象历年的走势及分红状况,选出好的股票和基金；同时可以做适当的投资组合来分散风险。自己的信息和时间是有限的,最好通过银行专业的理财师来帮您规划。
3．进取资金：20％进取部分是指投资风险高,但也能获得高收益的产品,如成长型股票、股票型基金等。这些投资产品计划有机会给您带来一个较高的收益,同时风险也相对较高。投资这些高风险高收益的理财产品,必须有相当多的知识与经验。对于不擅长投资的工薪族来说,最好先以成长计划为主,在得到一些投资心得后再去追求更高的收益率。
建议您听取专业人士意见,选拔好自己的银行理财师,做好投资咨询和参考。有条件的家庭,也可增加一部分养老保险。但是,保险种类很多,一定要根据家庭成员的年龄、职业、身体状况进行选择购买。
4．保险保障部分10％一般家庭不宜在保险上投入过多,要买就买最必要的。家中夫妻两人首先要考虑买的是医疗健康险,因为即使夫妻双方都买了社保,在面对高昂医疗费用时社保不能完全应对,另外还可以买大病险或者意外险。对小孩来说,通常在学校都购买了学平险和互助基金,一般能满足需要,要买的话可以选择教育基金等。
二、理财业务中应防范的风险1．考虑短期收益,缺乏整体、长远规划不少人把个人理财看成了即期收益的方式,对自己的家庭收支平衡性、资产配置以及投资产品缺乏考虑,对未来生活和财务状况的变化以及风险承受能力缺乏统筹规划。
2．对风险和收益的关系认识不足,盲目追捧所谓“低风险、高收益”理财产品风险与收益的关系常常是“高风险意味着高收益、低风险意味着低收益”,因此对于一些理财机构承诺高收益、低风险的理财产品要持警惕态度,不要盲目追捧。
3．分散风险意识不强,把所有的鸡蛋放到一个篮子里不少客户在投资理财产品时,过高地估计自己的风险承受能力,把大笔资金投入到股票、房地产等目前看好的项目中去,在出现失业、重病等突发状况时相当被动。因此,把资金按照自身实际情况分配到活期存款、债券、房地产及股票中去,才是恰当的理财方式。