从核保规则角度看星悦重疾险&康惠保旗舰版

　　近期，复星保德信产品势头不减，推出了一款对标百年人寿康惠保旗舰版的消费型重疾险——复星保德信星悦重大疾病保险（以下简称“复保星悦”）。在之前的评测中，我们已总结得出：复保星悦和康惠保旗舰版的总体差异不大，两者在各个方面都有各自适合的人群。对于男性及保费预算有限的年轻人，康惠保旗舰版性价比依旧是最优的；而对于女性和宝宝，如果想选择终身保障，星悦重疾险是不错的选择。本篇文章，我们将从投保规则的三个角度，深度测评复保星悦：*职业类别*健康核保*特殊政策先说结论：复保星悦的职业类别限定较为严格；健康告知相对宽松，尤其对甲状腺、乳腺结节人群比较友好；在开门红期间（截止到2019年3月31日），复保星悦对一部分身体健康异常的被保人按标体承保。

　　

　　一、职业类别

　　复保星悦的投保职业类别为1-4类，相比康惠保旗舰版较为严格。其中：1类主要是纯文职人员；2类主是从事少量体力劳动的非纯文职人员；3-4类主要是从事外出频率与工作强度较高，同时安全性较强的体力劳动人员。

　　

　　我们也整理了无法投保复保星悦的5-6类职业。具体如下：

　　可以看出，5-6类主要是从事危险体力工作的职业，对主要投保群体的影响并不大。而对被除外的人群来说，康惠保旗舰版是很好的选择。

　　

　　二、健康核保

　　在高性价比的消费型重疾险中，康惠保旗舰版的核保条件已是非常宽松。作为对标产品的复保星悦，自然不甘落后。接下来，我们就具体分析一下：

　　通过上图可以看出，在健康核保的友好性方面，两者各有千秋。其中，康惠保对高血糖、高血压、胃炎投保者比较宽松。复保星悦则堪称乳腺结节和甲状腺结节患者的福音。此外，两者对于乙肝的核保标准都是比较友好的，无乙肝大、小三阳，或HBV-DNA检查异常，或被诊断为肝炎，且肝功能检测值均未超过正常值上限的1.5倍，均可以按标准体承保。

　　

　　在甲状腺癌、乳腺癌已经成为两大男女高发癌症，大部分公司对其投保0容忍的情况下，复保星悦打开了一扇大门！

　　

　　三、特殊政策开门红期间，各家公司都有针对客户投保的特殊利好政策，这次复星保德信也是毫不含糊。在2019年3月31日前，有高达20种既往的非标体，都可以按照标准体承保（详见下图）。

　　

　　通过上述测评我们可以得知，在投保规则方面，复保星悦和康惠保旗舰版各有所长：复保星悦仅适合1-4类职业人群，对乳腺结节、甲状腺结节、乙肝投保者非常友好；康惠保旗舰版适合职业类别更广泛，对高血糖、高血压、胃炎、乙肝投保者比较宽松。当然，我们也希望大家可以借助这次特殊政策，为自己配置完备的保障！