儿童保险怎么买

　　购买儿童险应遵循“先社保，后商保；先基本，后完善”的原则，首次为孩子投保，尽可能挑选简单易懂、保障全面的基础保险。

　　儿童意外险，价格便宜且保障范围全面，往往几十块钱就能买到性价比很高的产品。意外险里最需要关注的是意外身故、伤残保额和意外医疗责任。意外身故、伤残保额要高，由于国家规定，不满10周岁的被保险人身故赔付不得超过20万；10至18周岁的身故赔付不得超过50万。所以在此范围内尽量选择保额高的产品。

　　意外医疗条件要松，对成年人来说，意外险最重要的是死亡和伤残保额，但对孩子来说，最重要的却是意外医疗。主要看报销范围、免赔额和报销比例这三点。

　　报销范围：现代医疗技术发展迅速，社保范围也在不断调整，但仍然有许多先进医疗项目不在社保范围内。比如D产品在报销时就需要考虑报销范围的问题，而ABC产品不限社保范围则可以自由选择医疗项目。

　　免赔额：C产品的免赔额度是1000元，意思是1000元以下的医疗费用不予报销。对公司而言免赔额能够消除很多发生频率比较高的小额索赔，对用户而言则可以降低保费。

　　报销比例：顾名思义，按比例报销所花费医疗费用的百分比，一般来说也是越高越好。

　　其他责任，很多意外险会有一些自己的小“特色”，比如公共交通意外身故及伤残保障，疫苗接种责任，第三者责任，住院津贴，救护车费用等等。但这些附加责任的含金量差异很大。

　　比如疫苗接种责任，2周岁之前是宝宝接种疫苗的密集期，但2周岁之后就很少打疫苗了。

　　比如公共交通意外责任，只是意外身故伤残中的一种特例情况，常见于成人意外险。对大部分低龄儿童来说基本没有意义，因为出门机会不多且小学初中普遍都有家长接送，所以还是提高基本保额更实际。

　　我国医疗水平不断提高，大多数儿童癌症是可以完全治愈的。据了解，目前我国儿童肿瘤的治愈率已经从过去的不到30%，提升到了现在的80%。儿童白血病的治疗已接近世界水平，而经济负担成为最大的难点。

　　重疾险普遍具有保费低保额高的特点，可以很好地转嫁风险，让患病儿童放心的接受最好的治疗。

　　少儿在选择重疾险的时候应该着重关注保额和多次赔付。

　　保额高低决定产品上限，买保险就是买保障，评价一款产品好坏最核心的就是看它的抗风险能力，而保额的高低直接决定了它的上限，所有的附加责任都应建立在高保额的基础上，不谈保额只谈服务的保险产品都是在“耍流氓”。

　　多次赔付值得考虑，人们常说“祸不单行”，很多人在患病治愈后仍然面临着复发和再次罹患其他疾病的风险。一次性的保障对于几十年的生命旅程明显不够。

　　购买单次赔付的产品在首次患重疾后，就基本与重疾险等健康险绝缘了，投保无门的尴尬境地可不要轻易尝试。

　　选择多次赔付型重疾险还须关注“病症分组”。保险公司按照分组来进行多次赔付，再次出险的病症如果和首次出险的病症同组将不予赔付。如果产品将多个高发重症归为一组，那么多次赔付将毫无意义。

　　其他责任，少儿特定疾病：不同于成人疾病，少儿有一些特定疾病，要确认是否在保障范围之内。

　　轻症豁免：轻症是比重疾更加轻微的一类疾病，比重疾更易发病和高发。很多宝宝都是大病不得小病不断，一旦出险轻症豁免就可以帮助家庭解决剩余的保费开支，属于实实在在的保障。

　　在家庭条件允许的情况下可以逐步为孩子配置其他险种，比如医疗险、定期寿险、教育险等。这些都是锦上添花的产品，最核心的还是意外险和重疾险。切忌孩子“全副武装”，家长“全程裸奔”，毕竟父母才是孩子最大的保障。