投连险是什么？客户对此有何观点？

在客户眼中投连险是什么,有人如此形容投连险:投连,全称“投资连结保险”,一猛兽也,属金融门,保险纲,寿险目,新型寿险属,有人爱之,有人恨之。爱它的人,因其在牛市里如鱼得水,让持有者赚得盆满钵满,扬眉吐气。

恨它的人,因其在熊市里也会亏损,甚至血本无归,确为最不保险的保险,堪称“成也萧何,败也萧何”!持以下观点的客户大有人在：

观点1:买投连比买基金还要好

原由:这个观点的形成与最初投资连结险的推广关系甚大。“基金中的基金”是最先推广投连险时的主打广告,这在当时也没有大错,因为其时保险公司的资金运用还没有向股市开闸,投连险的激进型、积极型账户仍只是停留在保单的条款上。

加之保险公司推行“混搭”组合销售,在投资理财以外附加了意外、健康、医疗和大病保险功能,如果据此看来,的确比基金要好。

观点2:交给专家打理我放心

原由:投资理财,家庭理财规划都是非常专业的领域,自己打理既浪费时间,又因不专业徒添风险,没有必要。

特别是看到身边不少朋友经过多年的自己操作,在浪费很多时间之后,还是把钱交给了基金。而投连险的投资账户资金正是交给了基金理财专家打理,也不额外收取理财费用,何乐而不为?

观点3:银行+保险=靠得住

原由:销售投连险,主要通过两大销售渠道:一个是保险公司营销员渠道,另一个银行代理渠道。

在营销员销售层面,由于投连险首期交费额通常较大,且必须到银行开设理财账户,因此保费收取通常采用银行划账方式,与营销员推广时所说“从你的左口袋放到右口袋”无异。

银行销售代理渠道,所有商洽、签单和手续办理都是由银行员工参与办结,更让人感到踏实,银行办事咱信得过!

观点4:条款反正看不懂,能赚钱就行

原由:由于投连险的设计比传统保单要复杂得多,保单的条款通常会涉及不少投资领域的专业词汇,即使是营销员本身也不容易全面掌握,更何况普通的客户。

因此,面对晦涩难懂投连险条款,大多数客户认为“条款反正看不懂,能赚钱就行”。这也给代理人(渠道)推销时片面放大险种的投资功能,弱化投资风险宣传提供了方便,最终因误导引发大量退保案件发生。

观点5:跟着大伙跑不会错

原由:保险公司推出投资理财类产品通常是选择在资本市场回暖或趋热时上市,因此多数产品短期内都会出现收益飘红的迹象,而国人投资习惯于盲目跟风,热衷于人云亦云,加快了产品红利效应的传播速度,容易形成盲目抢购风。

而一旦资本市场寒潮袭来,产品红利缩水,又形成一波退保潮,为保险投资失败交了一笔不菲的学费。

为了揭开众说纷纭的投连险是什么真正面纱,让人们不再在“想当然”的氛围里雾里看花,所以建议还是了解清楚，了解市场。