美国有钱人如何理财：敢冒投资风险

周先生和太太,今年都已32岁,毕业后一起来到上海工作。夫妻俩计划着在40岁之前能在上海买上属于自己的房子,经过多次考察在上海中环一套两室一厅的房子大概需要230万元左右。按照他们目前的家庭收入和存款情况,实现这一家庭理财目标有点难度,希望理财师能给予指点。
【理财案例】 周先生,在上海某重点高中当一名教师,年薪15万元左右。太太是上海某医院的护士,年薪10万元左右。有一个4岁的儿子,正在上幼儿园。每年家庭生活开支6万元左右,孩子教育费每年2万元左右。
【案例分析】 收入情况：每年共有25万元左右的收入 家庭开支：每年6万元左右的家庭生活开支+2万元左右的孩子教育费,总计8万元左右。
家庭存款：目前有家庭存款80万 师分析,周先生和太太两人工作都比较稳定,收入也比较高,虽然现在每年能有17万元左右的结余,有80万的家庭存款,但要想在40岁之前在上海买套230万的房子,还远远不够,收入来源仅以工资为主,显得有点单一。建议周先生家采取“三分理财,七分投资”的策略,来快速攒钱。其次家庭保障体系有待进一步完善。
【理财建议】 “三分”靠理财——满足家庭生活所需：
1、家庭备用金 周先生和太太每月2万多元的收入,拿出每月5000多元的生活开支,每月能结余15000多元,保险理财师建议这部分资金可以购买货币基金,作为家庭备用金,年化收益率4%左右,比活期存款利息高,能随用随取。
2、控制家庭开支 周先生家每年约6万元左右的家庭生活开支,建议在不影响家庭生活质量的前提下,适当进行控制,“善待”好家里的每一份钱。
比如说周太太少买一张面膜,一天省下15元,一个月450元,一年5400元,10年就是54000元,所以说,不要小看这点小举动,也能为你攒下一笔资金,为买房“加金”。
“七分”靠投资——适当投资钱生钱并提高家庭保障 。
1、合理投资获得高收益 周先生和太太计划买230万左右的房子,保险理财师建议买房时,全部用贷款,最高能贷80万元,剩余的150万元的买房资金可以通过每年的家庭结余和合理投资来获得。
为此,保险理财师认为,80万元的家庭存款可以进行高收益的投资,由于周先生家这笔资金未来用于买房。因此投资应以稳健为主,可以购买一些低风险的固定收益类产品,比如说宜盛财富宜盛宝,80万元投资2年是12%的收益率,到期有19.2万元的收益。
2年后加上约35万的家庭结余,就有近135万元左右的投资资金,倘若再来投资宜盛财富宜盛宝,投资期1年,年化收益率12%,到期本金收益共150多万元。周先生通过合理的理财和投资,三年时间就能在上海买到230万左右的房子,提前完成买房目标。
2、投资健康,提高家庭保障 周先生夫妇由于是家庭经济的主要来源,两人一旦发生任何风险,对于家庭财务是一个较大的风险。因此,保险理财师建议待买房计划完成后,周先生夫妇要再购买一些,如意外险、等,再慢慢投入一些商业养老险,做长远打算。
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