互联网公司高管年薪40万如何进行家庭理财投资

李先生37岁,北京人,在一家互联网企业任职高管,年薪40万；李先生太太,33岁,是一家小广告公司的人力资源经理,年薪12万元税后。李先生和太太现在养育有一女,目前女儿已8岁大。李先生家庭目前有350万左右的储蓄,以及两套房子,房子市场价值480万。另外有公司的一些股份。而家庭的生活开支方面,现在每月平均1万左右,另有养车费用,约3000元每月。
李先生打算10月份跟家人到海外度假一段时间,大概20多天,预计花费20万左右。对此,李先生向嘉丰瑞德理财师咨询能否通过达成这个心愿,并想知道未来如何进行一些家庭方面的理财规划,以使自己的家庭财产能较好的增值。
【理财分析】
首先,嘉丰瑞德理财师认为李先生家庭的收入是蛮高的,夫妇两人的工作也都挺稳定,每年加起来有50多万的税后收入。另外,家庭的现有的总资产总额也较高,除公司股份外,合计大约价值830万元(350万+480万=830万)。
嘉丰瑞德理财师认为,从家庭的资产结构上看,李先生家庭的不动产资产的占比较大,约占总资产的58%的比重。此外家庭投资较为缺乏,仅有放置于银行获取活期、定期利息收益,收益较低,不利于财产的增值。
【理财建议】
对此,嘉丰瑞德理财师建议李先生,可将一部分的银行储蓄转化为较稳定的投资,获取投资收益。比如现阶段,可配置一些比较稳定的固定收益类理财产品,比如现在市场上比较热门的宜盛财富宜盛宝,其100万投资的年化收益率是11.6％。投资收益大大超过银行定期储蓄的收益,且兑付多年都是100%,十分安全。李先生投资不妨可以考虑。
此外,嘉丰瑞德理财师还建议李先生,资金除用于投资外,也不要忘记了应当预留一定的备用金,以应付平时的开支及突如其来的风险或急用钱的情况。这部分建议预留6个月的平时开支额即可。这部分资金建议投入余额宝、财付通等工具当中,享受零散资金的投资收益,他们目前的收益在4％-5%左右,还是不错的。
而另外,对于李先生的今年十月打算出游的情况,我们也建议,可配置一些短期型的理财产品,比如像嘉丰瑞德-稳利精选基金这样的3个月、6个月的投资,届时期满刚好可以领出来供旅游之用。像3个月的投资收益是8%,6个月则是9%,如果是半年100万短期投资的话,收益也有4.5万,外加补充的一些工资收入,李先生家庭的海外度假游就“凑”出来了。
总体上,假如李先生在自己的现有的流动资金的基础上多加利用,提高闲置资金的配置使用效率的话,家庭财产的增值幅度会更快和更好。
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