分红险扛起理财市场大旗如何进行选择

分红险具有双重保障的功能，各大保险公司也抓住机遇，强势出击，推出各类分红险，专家认为，分红险扛起了投资险种的大旗，成为理财险的老大。

在三大投资型险种中，万能险已节节败退，投连险则默不作声，而分红险无论是在银行柜台，还是在保险公司的网站上，都被放到了最显眼的位置，成了各家保险公司的热销产品。本期汇丰理财圆桌邀请三位专家，为投资者选择了解、购买分红险提供建议。

分红险突出的特点是可以使保户在获得保障的同时保证本金的安全，并享受保险公司的专业投资收益。不论利率处于加息周期，还是降息通道，不论资本市场如何变动，分红险的收益都能保持在一定的水平。

现状
银行理财产品断档

兜里揣着10万元想找个银行理财，投资期限半年到一年，历史预期年化收益4%5%，比银行存款高些就行！韩女士近日走访多家银行想找寻一款理财产品，却无功而返。

据记者了解，自银信产品被叫停后，目前银行确实面临产品荒，期限半年到一年，预期年化收益高于4%的产品几乎绝迹，可供投资者选择的标的自然大幅减少。

银行理财专家对此状况也很无奈，一些证券投资类理财产品和结构性产品，标明预期年化收益率高，但往往与股市、汇率等高风险市场挂钩，预期年化收益并不能保证。

热点

分红险成银行主推产品

银行理财产品以短期为主，预期年化收益低，你可以考虑考虑分红型保险，这类投资最近很火。建设银行辽宁省分行南湖科技开发区支行工作人员向记者建议。分红险是保险公司每年按一定比例，以现金红利或增值红利的方式，分配给客户。其预期年化收益的高低取决于保险公司经营投资能力。因此，保险公司经营业绩就成为购买者的重要参考指标。

据了解，2009年保险公司分红险的年度预期年化收益率在3%到5%之间，比银行预期年化利率高出1%2%的利差。

提醒

提前退保将损失本金

银行主推分红险效果显著，交行小西路营业部理财师邓薇表示，近段时间分红险、万能险的销售情况有明显好转。很多人认为，购买分红险，既能获得高分红，又能获得保障，一举两得，其实并不然。邓薇提醒投资者，分红险保障功能相对偏弱，投资期限较长，属于长期投资产品，流动性差。3年保底，可取本金，5年期满可取利息。如果提前退保，将产生保费损失亏本金的情况。所以，比较适合手头有闲钱的中年人购买；但有供房买车计划的年轻人来说，如果资金不充裕，并不适合投资分红险。

分红保险的投资注重安全稳健。分红险资金的资产配置以固定收益类为主，如存款、国债，企业债等，同时保持适度的权益类资产配置。这样既保证了分红险的收益稳定，又能满足客户的合理预期。