退休金缺口：几十年后，拿什么保障精致的养老生活？

俗话说得好：养儿防老，如今却变了：养老得防儿！

午休期间，几个身为宝妈的同事们打趣开玩笑：凡是生儿子的，六十岁退休了，约伴应聘保洁。

看似是个玩笑，逗得大家哈哈大笑，但仔细一想，这不是生活中的真实写照吗？

受中国传统观念的固化，抚养孩子长大，为孩子攒钱结婚，再正常不过的事情了。

俗话说：养儿一百岁，长忧九十九。何况我们还得留点资本支持退休后的生活。

这代80后，刚刚沉浸在35岁互联网中年人失业大潮的悲伤中逆流成河，又不得不面对几十年退休后，拿什么保障精致的养老生活。

一、靠退休金过上理想养老生活？太年轻！

对父母们来说，每年最值得老姐妹之间讨论的话题：养老金涨了！

涨幅虽赶不上通货膨胀，但对他们来说是最大的盼头。

但养老金真的那么万无一失吗？

但凡了解一些社会养老金的经济趋势，就知道：不容乐观！

各省纷纷爆出养老金亏空预警，动辄上万亿的养老金缺口，让我国的养老压力越来越大，延迟退休也已成事实。

尤其人类平均寿命不断延长，往后余生的几十年里，我们拿什么保障生活品质？

参保人数减少、持续输出资金量大，在这样的循环下，如果想要让自己的退休生活精致有保障，单纯靠养老金怕是难以实现。

巨大的养老金缺口下，时刻伴随4%左右的通货膨胀率，用什么方式提升手中货币的价值，为未来的养老生活进行正确储备。

股票？基金？P2P？事实已经无数次证明它未必靠谱。

你永远无法捕捉、踩对精准的买卖点，大起大落，受不了的恐怕不是只有心脏，还有钱包。

所以，对于攒不够的养老钱来说，稳字当头，才不会出错。

不同用途的钱，要利用不同渠道去规划，因为应对风险等级的不同，让我们不能只顾眼前利益。

2拿什么成为将来广场舞里最靓的gai？

99%人选择的资产配置方案：储蓄存款+银行理财+保险。

后者往往因稳定、安全，变身后浪，成为品质养老的首选。

毕竟它虽不见得最赚，但最靠谱！

养老年金价值：存今天的钱，明天去花。年轻时固定每年向保险公司存定量的钱，达到一定年龄后可按时领取。

以中荷金生有约养老计划为例：

①保证领取，无后顾之忧

55/60/65岁开始领取，可月领、年领养老金，保证领取20年。

未领满20年身故了怎么办？

一分不会少！

若被保险人在保证领取期间内身故，将一次性向养老年金受益人支付（保证领取期间内应付的年金总额-已给付年金）。

保险期间为终身，活到老领到老。

退休后除了享受国家的社保养老金外，还能每月/年固定领取商业养老金，双重加持下，去菜市场终于可以不用货比三家，和年轻时一样傲娇。

注：中荷金生有约的基本保额=月领养老年金金额，领取方式系统默认为月领，如果需要修改成年领，承保后可以去中荷人寿公众号进行变更。

②利益可观，提升养老品质

养老年金险不像短期风险投资那样用高收益“蛊惑人心”，而是细水长流般带来稳定的现金流：

30岁男性10年缴费，60岁领取，到80岁总计可领已交保费的2.73倍。
30岁女性10年缴费，55岁领取，到75岁总计可领已交保费的2.1倍。

举个栗子：

30岁男性，购买金生有约，10年缴费，累计保险17.6万。
60岁开始领取，保证可领取到48万，
90岁累计领取72万，
100岁累计可达到96万。

人生的博弈，还不是看谁能活到最后。

③如何领取更多收益

同样购买金生有约年金险，20年缴费：

25岁投保，每年缴费11.4w元，共缴22.8w元，55-80岁合计领取60万元；
35岁投保，每年缴费11.4w元，共缴22.8w元，55-80岁合计领取42.43万元。

早存早缴，最大的收获就是可以领取更多收益。

养老早规划，差的真是实实在在的钱。

④创新失能搭配，兼顾疾病保障

人老了，一怕没钱，二怕得病。

这就是为什么重疾险、养老险持续受到众多人青睐的主要原因。

中荷金生有约养老计划，除了提供养老金领取外，若被保险人不幸罹患合同约定的十种疾病状态的一种或多种，且被保险人因日常生活能力障碍引发护理需要。

保险公司将每月按照基本保险金额给付护理保险。同时豁免本附加合同缴费期间内的自疾病确诊日以后的各期保险费，最高给付10年。

十种常见疾病：

老年群体，疾病高发群体。

谁都无法意料疾病、意外何时会来，金生有约失能保障大部分属于高发、常见疾病，这类疾病虽不会突发致死，但对生活护理有长久的要求。

注：护理保险金与疾病身故保险金延期上线，如有需要的可以保持关注，静候佳音~~

⑤支持加保，保单更增值

还有一点值得一提，在2020年10月31日前投保金生有约的客户，可以向保险公司申请加保，每次增加的保额最多可以达到原始保单保额的百分之百。

如果以后预算宽裕，想要提高保额来提高生活品质，那么这项权益十分实用。

三、写在最后

千万别让拿铁效应，慢慢吞噬着你的财富。

就算利率不断下行，找到一个可行的办法，也能让手上的钱稳健升值。

肉眼可见的高收益，只能算是理财大盘中的一小部分，这部分账户并不能和备用金、养老储备划等号。

长远来看，随着经济环境的变化，风险事件层出不穷。只有学会把风险分摊，区别不同资金的分类投放，才最可行。