消费型重疾险和返还型重疾险到底那个更划算

      最近身边有不少朋友，想给自己买重疾险，但是不知道是要买消费型的还是买返还型的，相信这个问题也是很多朋友日常生活中会遇到的，今天我们就来一起聊聊，究竟消费型重疾险和返还型重疾险到底那个更划算?

       在比较之前 ，我们首先要了解什么是返还型保险，

       返还型保险通俗点讲就是在保险合同到期之后，保险公司会把你之前交的保费返还给你，有的还会附带一些分红的收益，比哪返还型的重疾险，如果合同到期前，你的身体都特别好，什么病都没有，那么所交的保费就会原封不动的退给你，再比如给子女买的教育险，交满一定期限后，可以提取出来作为子女的教育费用，这些都是返还型保险

      那所谡消费型保险就正好相反了，类似于一种消费行为，比如出差或者出门旅行的时候买的短期意外险，或者在网上购物时买的运费险，这些都是属于消费型的，这样一听 相信不少小朋友都会觉得还是买返还型的合适，如果买了消费型保险，没有发生意外，没有生病，那这个钱就是白交了，这么想当然不错 但事实是这样的吗？我们考虑问题应该更全面一些，下面我们从四个维度来彻底看清楚这两个类型的真面目

       一、保费

       从保险责任上来看，似乎是返还型更合适一些，觉得自己的这个钱没有白交，有的甚至还可以作为财富传承，但是羊毛出在羊身上，想返钱那成本肯定是要高的啊，所以返还型产品的保费肯定要比消费型产品高

      二、收益率

      这个主要是针对返还型的，例如某款教育险，从小孩1岁开始缴纳，每年9万多，共缴8年，15-17岁每年领取6万元，18-21岁每年领取12万元 25岁一次性领取30万算下来一共缴费的是74万，共领取96万，看起来数字还不错，但如果计算一下这个保险的年化收益轨大概是1.65，市面上其他返还型的分红，大概也都是3%-5%，这个钱如果节约下来，自己去做投资，投资收益就能实现保障目的了，但前提得是年化收益率达到8%

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