适合养老的年金险，月缴vs年缴怎么选更合适？

 　　前年，“90后佛系养生”登上热搜，

　　去年，“90后提前养老”引起热议。

　　作为普通的90后，小开不愿受那么多关注，只想佛系养老。和大多数人一样，小开的养老计划=没计划，无非就是攒攒钱、上上班。

　　不过小开明白，没有合理规划养老方案，很可能以后要喝西北风，所以也一直在摸索。

　　上个月被某专家推荐了金生有约养老年金后，就蠢蠢欲动，无奈年缴保费还是有点压力。今天接到通知，金生有约养老年金可以月缴了!小开就差连夜拿着小马扎去排队了。

　　金生有约年金险已经在保险网上线!

　　一、年金险月缴有什么优势?

　　金生有约养老年金可以分为趸交(一次性交款)、期交。

　　从金额上来看，趸交的总保费更便宜，但从经济压力上看，期交更适合小开这样的年轻人。

　　1、月缴保费压力小

　　年金险保费金额大，一次性交齐毕竟是不小的数目。期交时间长，缴费间隔短，保费压力更小。同时按月期缴保费适合养成养成强制储蓄的习惯，形成正确的理财观。

　　2、充分利用保费豁免

　　很多商业养老保险会带有保费豁免功能，一旦非期间出险，就可以免缴余期保费。这样一来，养老保障依然不变。另外现在通货膨胀每年以3.7%的速度增长，期交未必就比趸交要贵，所以我觉得期交合适。

　　曾经小开以为养老年金险有点收智商税的意思，但现在看来，定存利率下行，股市飘忽不定，金价时涨时跌，没有合适的养老理财产品的情况下，养老年金险不失为一种更保险、更明智的选择。

　　虽然月缴已经尽可能减小缴费压力了，但对于月光族来说，年金险真的有必要买么?

　　二、年轻人有必要买年金险么?

　　首先，我们来看一个趋势：

　　这张图显示的是养老保险基金的当期结余，在理论推导的情况下，随着人口老龄化，养老金压力越来越大。

　　(数据来源：《中国养老金精算报告2019-2050》)

　　虽然到时候政策肯定会做出改变，但大家务必要有个心理准备：未来养老金可能只够维持最低限度的基本生活。

　　如果想过一个体面的晚年生活，要么年轻存个百万千万，要么提前做好保障规划。

　　其次，我们回顾下年金险：

　　年金险是指投保人定期向保险公司缴纳一定的保费，从约定时间开始，再从保险公司领取生存保险金的理财保险。

　　简单地说就是：年轻时定期存钱，退休后每年可以领取一笔养老金，安享晚年。

　　年轻时存得多，存得早，领得越多。配合社保养老，基本能够保证晚年的生活质量。

　　最后，聊聊年金险如何养老。

　　年金险作为优质的养老产品，主要靠的是安全、稳定增长、收益可观这3点优势：

　　1、年金险非常安全，它属于人寿保单，即使保险公司破产倒闭，保单也会有人负责，每一分钱都有保障。

　　2、年金险增长稳定，按年强制储蓄，逼着自己把奋斗期盈余的收入存为养老金，帮你管住剁手管住钱，对年轻人来说，太需要了。

　　3、年金险收益可观，虽然复利4.025%的神话已经落幕，但还有不少优质年金险可以做到3.5%的定价利率。

　　把平时富余的钱放进去，几十年都不用亲自打理，就能持续得到不输市面上绝大多数理财方式的收益。

　　这对理财能力不强的年轻人来说，已经是很好的选择了。

　　这也是小开力推中荷金生有约养老年金险的原因，它太适合现在的年轻人了。

　　三、金生有约养老年金怎么样?

　　中荷金生有约养老年金险的缴费期间选择非常丰富，最长可选30年缴费，刚刚上线的月缴模式更是进一步降低了缴费压力，对于一下子不能拿出大额资金的朋友，是比较友好的。

　　除此之外，它还有以下3个优势：

　　1、20年保证领取

　　金生有约终身保障，不论是80岁还是100岁，活到老领到老，领取越久收益越高。同时还有20年保证领取，如果小开68岁时不幸身故，余期保险金将会一次性给付给指定受益人，既能保障自己，也能关爱家人。

　　2、活得越久，领的越多

　　我们来举个例子：小开30岁起每年投入3万元，缴费10年，对应保额3409元，60岁起领取生存金。

　　在领取生存金时，可以选择2种方式：

　　按月领取：在60岁起，每月领取 3409元(即100%保额)，可领至终身。

　　按年领取：在60岁起，每年领取4.09万，(即12倍保额)，可领至终身。

　　并且金生有约可以保证给付20年，保证领取金额约81.82万元。

　　再来看看收益如何：

　　金生有约养老年金险的收益逐年累增，在100岁时收益大概为4.09%，活得越久，收益越高，领的越多。

　　并且由于资金增值时间不同，越早投入，回报也越高，总结为：越早投入资金，增值时间越长，收益就越高。

　　综合看起来，中荷金生有约还是一款不错的养老年金险。收益率不错，并且20年保证赔付，月缴还能极大地减轻年轻人的缴费压力。

　　另外金生有约还创新开发了护理保险金、疾病身故保险金两大超值福利保障，目前正在紧张部署中，上线了小开会第一时间通知大家的!

　　四、最后

　　投保年金险会把资金锁定几十年，如果突然急用钱，退保取出会有一定的损失。

　　所以年金险适合健康保障足额配齐，且有一定的闲钱，想通过保险稳定增值的人群购买。

　　购买前务必做好财务规划，按需求按实力投保，保费不要成为生活负担。