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怎样购买重疾险?6大定率告诉你

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[提要]保险产品的更新迭代,让我们这些保险圈内人士,对保险的认知也并非一成不变,如果一个人3年前和现在对于保险知识的看法、观点一样,只能说明这个人保险知识零增长。重疾险如何买,还没有投

  保险产品的更新迭代,让我们这些保险圈内人士,对保险的认知也并非一成不变,如果一个人3年前和现在对于保险知识的看法、观点一样,只能说明这个人保险知识零增长。

  重疾险如何买,还没有投保重疾险的朋友一定要看过来哦,这里总结了一些常见重疾险的疑问,集中整理而成。

  1、保费预算多少

  一般家庭或中产家庭配置保险的支出占家庭年收入的10%-15%是最合理的,最高不能超过15%。保额够用就行,不要盲目追高,不能本末倒置,但是保费也不宜太低,无法有效弥补风险缺口。

  2、要多少保额

  重疾险最重要的就是看保额,而且一辈子最多也就理赔1-2次,合理的重疾险保额如下:

  ①年收入低于12万 重疾保额需求=5倍年收入

  ②年收入高于12万,重疾保额需求=5倍年支出

  那有细心的朋友就会问了,为什么是5年呢?而不是3年或者10年

  原因来自于“癌症五年生存率”,但这个没有一个标准,保额的需求最终还是要根据自身需求,没有一个恒定不变的公式。

  3、定期or终身

  定期保费少,保额多,属于消费型,一般可保到70岁,比较适合家庭条件一般,且某段时期重疾缺口的人集中解决。

  终身保费贵,但是带有储蓄作用,适用人群广泛,大部分还是建议选终身重疾,但如果经济压力大,可以用定期搭配终身。

  4、单次赔付or多次赔付

  判断重疾险是单次还是多次,就看能否理赔2次以上就可以,能就是多次,不能就是单次赔付,虽说正常重疾一辈子理赔一次就足够了,但有的保险公司的产品,单次赔付比多次赔付还要贵30%以上。

  5、健康告知要重视

  投保前一定要知晓自己的身体有没有异常,或者有无疾病住院病史,这个是保险公司最重要的前提。

  6、带身故or不带身故

  主要看身故理赔能否赔付100%基本保额,而不带身故的保费低,但对于有些重疾赔付条件很苛刻,很有可能出现人没了还没达到赔付条件,并且身故金只能赔累计保费,而如果不满足条件的,只能按“身故责任”来赔付,光这一点现金价值与保额可能在几万与几十万的差距。

  但带身故的重疾就不怕这种情况,因为身故也能赔付基本保额,所以优先考虑带身故的重疾险。

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