买医疗保险有用吗？如何配置

　　对于普通的上班族来说，我们每个月都有“买”医疗保险，也就是每月从工资中扣除的“五险”中的医疗保险。作为四大险种之一，对于每个人来说医疗保险都是必买的险种，除了国家医保之外，商业医疗保险是很好的补充。

　　一、买商业医疗保险有用吗?

　　有用。国家医保是政府的社会福利，不论是城市和乡村，无论疾病还是健康都可以参加，但是由于人员众多，实际上是不够完善的存在。报销时会有比例和限额，一些进口药品或诊疗项目不在医保范围内。

　　而商业医疗保险，恰好能填补医疗费用报销的空缺。

　　二、商业医疗保险是什么?

　　商业医疗是保险公司开发的医疗保险，主要保障因疾病或意外导致的住院医疗。

　　需要投保人自己投保;主要有两个小类，小额医疗险和百万医疗险。

　　小额医疗险主要应对小病，主要填补医保中起付线部分，以及报销比例上的空缺，保额上限1-2万左右，同时免赔额(免赔额类似于医保的“起付线”)度低，100-500元不等。

　　百万医疗险上限为400万左右，免赔额通常为1万，除了在医疗费用方面的补充，现在很多百万医疗险产品还会提供非常贴心的附加服务：

　　例如，住院押金垫付、专家门诊绿色通道、恶性肿瘤院外特效药配送、专家会诊等等。

　　值得一提的是，自费药部分也可使用医疗险报销，百万医疗险和小额医疗险可以说互为补充，针对不同程度的医疗花费，最大程度上弥补医保的就医保障缺口。而且医疗险属于报销型产品。能报销多少费用取决于治疗花费金额和保额上限，大多数情况来说，治疗花费和报销费用的金额关系更大，所以投保时不必过分追求百万医疗险。

　　三、医疗保险小贴士：哪些不能赔

　　1.既往病症和先天性疾病不赔;

　　2.康复费和营养费不赔

　　3.收入损失不赔

　　四、总结

　　由以上内容我们可以发现，当我们把国家医疗保险、百万医疗保险以及小额医疗险“配齐”之后，仍然有“康复费”和“陪护收入损失”这两部分费用没有覆盖到，这是由医疗险“报销”的本质决定的，所以说，家庭投保重疾险必不可少。在全家保险配置的时候也要注意这一点。如果您想要学习更多投保技巧，可以选择关注保险公众号或者点击右上在线客服，保顾为您深度解读产品，分析保障需求，7x24小时客服不间断，8年1000万用户的选择。