车损险遵循“补偿性原则”

近日长春汽博会带动了汽车消费经济,随着私家车需求量的逐渐加大,广大车主对于车损的保险意识也正逐步增强。据了解,车损险作为财产险的一种,同样遵循“补偿性原则”,即赔偿数额不能超过财物的实际价值,但按照所投车损险金额,在不同保额下保险赔付比例也不同。通常情况下有三种方式确定车损险保险金额,即按照新车购置价投保、按照实际价值投保以及在新车购置价内协商投保。
为了更好地保障自己的权益,消费者在购买车险时一定要仔细了解相关规定,尽量避免以下四种投保误区不足额投保——在给爱车投保时,很多车主为了省钱都会选择“不足额投保”方式,也就是说车主在投保时没有按照新车购置价,而是按照车辆的实际价值确定。
虽然这种方式可以减少一部分保费,但一旦车辆发生部分损失,保险公司只能按比例赔偿。假设在修车过程中更换新零部件需要1000元,该零部件折旧价值为800元,那么,在赔偿时保险公司只会以折旧后价格800元为标准进行赔付。
与不足额投保恰恰相反,对于很多新车车主来说,他们往往会选择超额投保的方式来增强“安全感”。举个例子,假设某车的新车购置价为15万元,但车主投保时为其投保了20万元,一旦发生车辆几乎全部损毁的严重事故,保险公司最多也只能赔偿车主15万元,而不会按照投保时的20万元保额进行赔偿。
“如果我同时在两家保险公司投保,那么,出险时能同时得到两家保险公司的理赔吗”网友小K提出了自己的疑问。对此,一位保险公司的工作人员说,按照《保险法》规定,重复投保的保险金额总和如果超过保险的总值,那么赔付时各保险人的赔付金额不得超过保险价值。也就是说,即使花费双倍保费在两家公司进行投保,也只能得到“一份”赔偿。
很多车主在选择车险时只买法定的“交强险”,其实这是不正确的。一般,“交强险”只能满足最基本的交通事故赔偿要求,而不能应对所有的事故风险,因此,市民还应根据具体情况,通过自愿购买商业三者险如车辆损失险、第三者责任险、车上人员险、全车盗抢险以及不计免费险等,给自己和爱车最大程度的保障。
专家建议市民在为爱车投保时最好选择足额投保,即按照新车购置价投保,这样当车辆发生部分损失时,保险公司在理赔时,将按实际损失进行足额赔偿。
此外,汽车在第二年续保时,上一年度未出险的车主,在进行续保时可享受一定程度的保费优惠,而对出险次数多或赔付金额高的车主,其保费也将根据情况,进行不同程度上调。一般情况下,车辆一年未出险,第二年续保时即可享受10%的保费优惠,如果连续几年没有出险记录,那么优惠最高能达到30%。
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