北京开启中关村小额贷款保证保险试点

　　【摘要】针对当前以中小企业、农户、城乡创业者等为主的小额借款人融资难问题仍然比较突出的现状，北京今年开启中关村小额贷款保证保险试点。那么该保险的试点可以给人们带来哪些益处呢？

　　在小微企业普遍面临融资难的困境下，北京保监局联合管委会等在今年年中开启中关村小额贷款保证保险试点，而这一试点正在加快推进，最新数据显示，目前已有三家企业获得700万元贷款支持。

　　据最新数据显示，小额贷款保证保险试点至今，人保北分已率先与广发银行合作，为三家符合条件的企业提供了700万元的贷款支持，据悉，该贷款保证保险的费率为贷款金额的2%，也就是说保险公司每担保一笔500万元的贷款，就可获得10万元的收入，与市场上通过担保公司担保去银行贷款的担保费（2%-4%）水平略低。另外，华泰北分、国寿财险北分等保险公司等多家金融机构也在积极研究相关产品和服务方案。

　　相对传统的融资模式，小额贷款保证保险是一种银行与保险公司协作的新模式，通常贷款人不需要提供抵押或反担保，是指企业以自身信用作为保险标的投保，获得保险公司为企业还款能力提供保险，贷款金额在数十万至千万元不等，期限一般在一年以内，企业或农户除了支付贷款利率，还要按照贷款金额的一定比例缴纳保费。

　　事实上，很多小微企业、农户常被融资难所困扰，而他们又缺乏相应的抵押资产，由此寄希望于小额贷款保证保险去担保化的新贷款模式。据了解，目前包括浙江、重庆、上海等地都在推动这一试点，而各地试点的政策也略有差异。以重庆的小额贷款保证保险试点为例，其主要针对在重庆市经营期一年以上的小型、微型企业。其中，小型企业单户贷款金额不超过300万元；微型企业、农村种植养殖大户、城乡创业者单户贷款金额不超过50万元。

　　北京的小额贷款保险重点集中在小微企业，纳入试点范围企业必须是上年总收入在1亿元以下的中关村小微企业，且单笔贷款本金不超500万元、年度贷款本金总额不超1000万元。为了防范风险，对此相关部门还专项设立中关村小微企业信贷风险补偿资金，对不良贷款发生后保险公司承担的本金赔偿部分给予40%-50%的补偿和分担。北京小额贷款保险同样提供贷款贴息，按照先付后贴的原则，中关村将根据企业的信用星级，相应给予同期银行贷款基准利率20%-45%不等的贷款贴息支持。此外，保险公司和银行将根据企业实际风险和资信状况实行差别化保险费率和利率，并强化资信调查、风险管控、信息共享、追索欠款等合作，在控制企业融资成本、缓解企业融资难的同时，降低保险公司、银行的经营风险。

　　提示：综上所述可知，今年年中，北京开启中关村小额贷款保证保险试点，目前，人保北分已为三家符合条件的企业提供了700万元的贷款支持。该保险让保险公司为企业还款能力提供保险，有利于解决小微企业普遍面临融资难的问题。