美国的保险监管制度颇具代表性

美国式的保险监管模式美国是目前世界上保险业最发达的国家,同时又是最早对保险业实施严格监管的国家,在长期的保险业监管中,美国形成了独特的保险监管制度,成为一种颇具代表性的模式。 具体说来该模式的特点主要有： (一)对保险业实行全面而严格的监管 美国的保险业监管贯穿于保险公司经营过程的各个方面和环节,对那些保险公司的成立、业务情况、准备金标准、偿付能力、保险合同格式、资金运用保险、保险代理人以及保险市场中的那些不正当竞争行为均有严格的规定。如对于保险公司的成立,各州的保险法都明确规定了保险公司成立的必要条件,包括公司名称、组织方式、最低资本、发起人的资信状况等。公司的设立必须首先经过政府的批准,然后要获得州政府的业务许可才能营业,保险公司营业许可的要求和标准比其他类型的公司要高很多,目的在于避免对保险公司名称产生误解,这种严格而细致的规定,有利于保险监督部门对保险业实行全方位的监管,确保保险公司的赔付能力和保险合同内容的合理性和公平性,保护投保人的利益和促进保险业合理经营、公乎竞争,美国的这种监管思路对各国有很大的影响。 (二)实行联邦和州双重管理而以州为主的管理体制美国各州均在政府机构内设立了保险局负责保险监管事务,保险局的长官称为保险专员,在保险监管中起着主要的作用。目前美国的50个州及一些相当的行政区域均设有保险专员。美国联邦政府也设有保险局,但其职能是有限的,仅负责特定的保险项目。从管理内容和权限上看,保险业管理的各个主要方面包括保险公司的设立和业务范围,保险公司许可证的发放和吊销,保险公司的资产、储备金和投资管理,保险公司的年度报表和定期检查,保险代理人,经纪人的资格审查和管理,再保险的管理等等各个方面,均由州保险监管机构进行管理；联邦对保险业的管理仅限于特定领域和特定项目,因而形成了一种双重管理、以州为主的保险监管格局。