汽车投保的自燃险最多保险公司可赔80%损失

问：夏天是汽车自燃发生率较高的季节,但不少车主对自燃险知之甚少,甚至存在很多误解。自燃险是否针对一切发生自燃的事故车辆？购买自燃险后,如车辆发生自燃,保险公司最多会赔偿多少？在哪些情况下,保险公司会免赔？发生自燃事故后,车主应如何正确处理现场？
产险深圳分公司理赔部陈志云：自燃是指保险车辆因本车电器、线路、油路、供油系统、供气系统、货物自身等发生问题、机动车运转摩擦起火等造成火灾。
一般而言,汽车自燃通常是由于车辆电器、线路、供油系统等方面的故障而引起的,另外,车辆部分部件长时间摩擦过热,以及对车辆的不当改装导致车辆电路长时间超负荷运转也易引起车辆的自燃；除了车辆本身原因之外,车辆装载货物或者车内放置物品不当、尤其是自行改装过车灯、音响的车辆,一些线路暴露在外面或者接触不良造成短路,也可能引发车辆起火燃烧。 自燃险是车辆损失险的附加险,已投保车辆损失险的车辆方可投保这个附加险。
自燃险的购买要看各家保险公司条款的具体约定,目前各家保险公司主要是根据车辆使用性质及车辆种类来区分,部分使用性质的车辆其车辆损失险中已包含了车辆自燃损失的保险责任,无需再单独购买自燃险,但是家庭自用的私家车其车辆损失险中是没有包含车辆自燃损失的保险责任的,则需要另外购买自燃险。
不少车主误解为购买了车辆损失险就不用再购买自燃险了,其实这要分情况而定。综上所述,部分使用性质的车辆,其车辆损失险中已包含了车辆自燃损失的保险责任,这些车辆无需再单独购买自燃险,发生自燃以后也能获得保险赔偿；但家庭自用私家车以及营运性质的车辆,其车辆损失险没有包含自燃损失的赔偿责任,如果不单独购买自燃险,其发生自燃损失是无法获得保险赔偿的。
自燃损失险的保额一般是由被保险人与保险公司在车辆的实际价值之内协商确定的,车辆的实际价值则与车辆本身的购置价格及使用折旧年数密切相关。不同使用性质的车辆,不同使用年数的车辆,其自燃险的费率也不一样。最低为1.2‰,最高为6‰,另外,根据车辆的历史赔付记录、违法记录等具体情况还有一定的系数调整。
很多车主有这样的误解,认为自燃险可以赔付所有发生自燃的事故车辆。事实上并非如此。自燃险是有责任免除条款的,如发生了免责条款所规定的情况,保险公司是不负责赔偿的。另外,自燃险每次赔偿均实行20%的绝对免赔率。
以下几种情况导致的自燃,保险公司会免赔：
一、被保险人在使用保险车辆过程中,因人工直接供油、高温烘烤等违反车辆安全操作规则造成的损失；
二、因自燃仅造成电器、线路、油路、供油系统、供气系统的损失；
三、运载货物的损失； 四、被保险人的故意行为或违法行为造成保险车辆的损失。 在此提醒大家的是,不同保险公司的免赔约定不一样,保险公司免赔条款也不尽相同。车主在购买保险时应对保险合同多做分析和深入了解。
车辆发生自燃后,车主首先是要保障自身生命安全,保持冷静,切忌惊慌失措。应该马上停车,关闭电源,离开车内,在确保安全的前提下,尽快报警。有条件的可以在车辆冒烟或起火初期采取一些扑救措施,减少损失,但要注意方式方法,例如车头着火时不要贸然打开车头盖,以免氧气迅速进入,火焰突然变大,危及自身,应先将车头盖开条小缝,待氧气进入一会儿后,再慢慢全部打开,用灭火器进行扑救。
理赔方面,则要及时向保险公司报案,注意保留事故证据材料及消防、交警部门出具的火灾原因认定书、证明书等,在理赔过程中遇有不明之处,随时咨询保险公司的理赔人员。