京高薪夫妻如何理财？

金女士,32岁,每月税后工资5500元左右,年终奖10万左右。老公35岁,税后月工资8200元,年终奖1.2万。有一个3岁的男孩。 二人均有企业购买的五险一金和商业补充保险,包括意外保险、大病保险、医疗保险等。金女士有补充养老保险,企业年金。 公积金目前每月老公2750元,老公每年按10%增长,金女士每月1000元,到明年7月份可达到每月3000元,其他收入3万左右。 现有一套房产自住市值260万,一套投资房产市值167万,还余贷款20万。 有活期存款1.6万,股票基金1.8万,货币基金11万。 一辆代步家用车,还余贷款4万,使用1年半。 每月养车费1100元,日常费用2500元,房贷5000元,车贷2500元。每年商业保险费1.2万元,其他年度支出1.5万元左右。小孩每年学费2万元。 家庭财务情况分析 金女士夫妇两人每月税后工资13700元,家庭每月固定支出7100元,由此算出每月家庭现金结余6600元。金女士夫妇每年的年终奖金11.2万元,其他收入3万元左右,每年小孩的学费支出2万元,每年家庭的商业保费支出1.2万,其他家庭年度支出1.5万元,由此算出年终奖金和其他收入之和减去各年按年支付的消费后,结余金额是9.5万元。综上,家庭每年累计收入减去家庭每年累计支出,得到的家庭净收入是174200元。 理财目标： 1、由于小孩要开始上学,今年年底以投资房产换一套学区房,预算400万,怎么实现？ 2、购置一辆20万左右的车。是换还是重新摇号买？ 3、目前整个家庭理财规划有什么需要补充？ 理财建议： 学区房计划有待调整 考虑到北京二套房首付款比例的提高,以及金女士名下投资房的市值和学区房预算的巨大差距,建议调整学区房计划。 北京各大银行执行的二套房贷政策变成首付七成,金女士欲在年底购置市值400万的学区房,则需首付280万,而手中的投资房产在不考虑缴纳房产增值税的前提下,能变现167万元左右,减去房屋贷款20万,能变现金额约147万。而家庭货币类资产可变为现金为144000元。因此,金女士计划年底以投资房产换一套预算为400万的学区房的理财目标,以现在家庭的现金流是难以实现的。