买寿险选终身or定期哪个好？买寿险应该怎么选择

省城民王先生近日致电记者，为自己购买了一些以安全功能为主的人寿保险。代理人向他推荐了两种方案：一种是定期人寿保险，另一种是人寿保险。它们都是安全型保险。王先生一时不知如何选择。记者发现，不少消费者在购买寿险产品时都有跟王先生一样的困惑，为此，记者专门采访了山东省保险行业协会的保险专家，专家表示两类保险各有千秋，应根据自身情况合理选择。首先，对于定期寿险与终身寿险的概念要有一个了解。定期寿险，又称“定期死亡保险”，就是保障一定时间段的保险，指在合同约定的期限内，被保险人若发生死亡事故，保险公司负责给付保险金的保险。如果被保险人在保险期限届满时仍然生存，保险合同即行终止，保险公司不再承担任何给付义务，也不退还已收的保险费。通俗地说，就是有事，保险公司赔付；没事，就消费了，不退费，不返还，是纯消费型保险。相对于定期寿险来说，终身寿险是一种不定期的死亡保险，即保险合同自生效日起，保险公司会对被保险人终身负责，直到死亡为止，而且最终必定要给付一笔保险金，被保险人无论何时发生死亡事故，则保险人均须给付保险金的保险。

定期人寿保险是一种纯粹的保险意识，具有很强的保障功能，能最好地反映保险的本意。由于定期人寿保险不包括储蓄因素，保险公司有固定的承担风险责任的期限，因此，当保险金额相等时，定期人寿保险的保险费比其他人寿保险的保险费要低。并且能根据客户自身需要自由选择保险期限的长短，从1年期到5年、10年、20年，甚至30年，具有一定的灵活性。定期寿险比较适合那些收入不高、家庭经济负担较重的人群，尤其是在事业的初创阶段，购买定期寿险不需占用太多资金。对于担当家庭经济支柱的人，定期寿险可以帮助他们以最低的保费支出取得最大金额的保障。短期内从事比较危险的工作而急需保障的人也适合选择定期寿险。

以生命为保险期间的终身人寿保险，既具有储蓄功能，又具有保障功能，适用于高收入、高增长行业的稳定收入人群。这不仅为事业的发展和财富积累阶段提供了充分的保障，而且有助于缓解人们对未来生活和养老计划的担忧。

了解到王先生目前每月都有房贷压力，财力有限，保险专家建议定期寿险应是更好的选择。而且，现在定期寿险都可作为主险，附加一定额度的意外伤害保险和住院医疗保险，形成较完整的保障计划。当然，如果希望能得到的是终身保障且自身经济条件允许，终身寿险是最佳选择。随着市场上险种的不断创新，很多公司的定期寿险还可以在一定条件下转化成终身寿险，更加方便消费者灵活购买。

总之，人寿保险和定期人寿保险各有利弊。公民应当如实告知保险代理人其家庭的实际经济状况、家庭寿命和家庭结构，购买真正适合他们的保险保障。